內容簡介
本書以市場經濟條件下的商業保險理論與實務為主要內容，共分為十二章。全書從風險與風險管理開始，圍繞保險的經濟和法律屬性，闡述保險制度的本質、功能、種類與原則等基本原理，財產保險、人身保險和再保險實務；保險公司經營業務流程以及保險市場與監管的發展，使讀者能由淺入深、系統全面地學習并輕松理解和掌握保險專業理論和實際操作技能。
本書側重于對保險基本原理的闡釋，注重理論與實際相結合，既可作為高等院校金融、保險、經濟等專業的教學用書，也可作為保險理論工作者和保險從業人員以及對保險感興趣的廣大讀者的學習參考用書。
前 言
保險作為現代金融體系的組成部分，在保障國民經濟、安定人民生活、促進經濟發展、實現社會管理方面發揮著越來越重要的作用。保險學原理是高等院校金融、保險、精算專業的一門專業基礎課，也是其他專業的公共選修課，它主要研究市場經濟條件下的保險商品關系問題，揭示現代商業保險的發展規律。保險業的發展使保險學科的內涵在不斷地豐富和深化，這就要求我們要不斷研究一些新問題、新理論和新方法，培養出一批具有扎實的理論基礎和勇于探索、敢于創新的保險專業人才。為了適應這一需要，我們編寫了這本《保險學原理》。
本書以經濟學理論為指導，結合最新的保險法律法規和保險條款，對保險基礎理論、保險主要業務、保險公司經營以及保險市場與監管進行論述，既注重對保險基本原理的闡釋，又突出理論與實際相結合，體系完整，素材豐富，數據新穎。
全書共十二章。第一章，風險與風險管理。主要闡述風險的構成、特征與種類，分析風險管理的各種技術手段以及風險管理與保險之間的關系。第二章，保險的本質。論述保險制度的本質，分析商業保險與社會保險以及銀行儲蓄、賭博之間的異同，從不同角度介紹保險分類以及保險的起源與發展。第三章，保險的職能與作用。著重研究保險的基本職能和派生職能，以及保險職能發揮對于國民經濟和居民家庭的積極作用。第四章，保險合同。主要從法律角度解讀保險，分析保險合同的法律要求、基本特征以及主體、客體、內容要素，闡述保險合同訂立、變更、終止及爭議的處理方式。第五章，保險的基本原則。這是保險學原理的核心內容，詳細闡述了保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則及其派生原則。這些原則不僅是保險理論最重要的內容，也是保險實踐中必須遵循的原則，許多保險合同糾紛的難題，都要依據這些基本原則來解決。第六章，財產保險。在分析財產保險特征與業務體系的基礎上，介紹了火災保險、海洋貨物運輸保險、機動車輛保險和工程保險業務的基本內容。第七章，責任保險。研究責任保險與法律之間關系、責任保險合同的主要內容，介紹公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險業務。第八章，信用保險與保證保險。主要研究信用保險和保證保險的特點，介紹出口信用保險、投資保險和產品質量保證保險業務。第九章，人身保險。在分析人身保險特征及其重要合同條款的基礎上，對人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險進行介紹。第十章，再保險。主要研究再保險與原保險之間的關系、再保險的作用和種類，闡述了比例再保險和非比例再保險的責任分配。第十一章，保險經營。主要分析保險公司經營與一般工商企業經營的不同之處，并對保險經營中的保險費率、展業、承保、防災、理賠和投資各個環節的具體內容進行介紹。第十二章，保險市場及其監管。以經濟學理論為指導，分析保險市場的特征、模式、保險市場的供給和需求，介紹保險監管的目標、方式和主要內容。
為便于讀者學習，本書在每一章開始時給出了“學習要點及目標”“核心概念”“引導案例”，在每一章結束時，針對該章內容給出“本章小結”，概括本章的要點。在每一章的“本章小結”后列出本章的“實訓課堂”及“復習思考題”，以便于讀者檢查學習效果。
本書既可作為高等院校保險學、金融學、工商管理等相關經管類專業本科的教學用書,也可作為保險理論工作者、保險從業人員以及對保險感興趣的廣大讀者的自學參考用書。
本書由張虹、陳迪紅編著。具體分工為：第一章、第十章由劉革編寫；第二章、第三章由沈建美編寫；第四章由劉娜編寫；第五章由王敏編寫；第六章、第七章、第八章由張虹編寫；第九章由楊衛平編寫；第十一章由張寧編寫；第十二章由陳迪紅編寫。張虹對全書進行了修改和統稿。
本書在編寫過程中參閱、引用了有關著作、教材和文獻，在此對所有相關人員表示衷心的感謝！
為方便教師教學，本書配有內容豐富的教學資源包(包括電子課件、習題集及參考答案)，下載地址：http://www.tup.tsinghua.edu.cn。
由于作者的水平和經驗有限，書中難免有疏漏，懇請同行及讀者斧正。
編 者
目 錄
第一章 風險與風險管理 1第一節 風險概述 2一、風險的定義 2二、風險的度量 2三、風險的構成要素 3四、風險的特征 4第二節 風險的分類 6一、按風險的性質分類 6二、按風險作用的對象分類 6三、按風險產生的環境分類 7四、按風險產生的原因分類 7第三節 風險管理與保險 8一、風險管理及其起源 8二、風險管理的目標 9三、風險管理的基本程序 10四、風險管理技術 13五、可保風險 15六、風險管理與保險的關系 15本章小結 16實訓課堂 17復習思考題 18第二章 保險的本質 20第一節 保險的定義 21一、有關保險的學說 21二、保險的概念 22第二節 保險的特性 24一、保險的特征 24二、保險與類似制度及行為的比較 25第三節 保險的分類 28一、按保險性質分類 28二、按立法形式分類 28三、按實施方式分類 29四、按保險標的分類 29五、按風險轉移層次分類 30六、按其他方式分類 30第四節 保險的起源與發展 31一、保險產生的基礎 31二、保險起源及其發展 32三、中國保險業的發展 35本章小結 41實訓課堂 42復習思考題 43第三章 保險的職能與作用 45第一節 保險的職能 45一、保險職能說 46二、保險的基本職能 47三、保險的派生職能 50第二節 保險的作用 54一、保險的微觀作用 54二、保險的宏觀作用 55本章小結 57實訓課堂 58復習思考題 59第四章 保險合同 61第一節 保險合同的特征及形式 62一、保險合同的定義 62二、保險合同的法律要求 62三、保險合同的基本特征 62四、保險合同的形式 65五、保險合同的基本組成部分 67六、保險合同的種類 69第二節 保險合同的要素 71一、保險合同的主體 71二、保險合同的客體 73三、保險合同的內容 74第三節 保險合同的訂立與履行 76一、保險合同的訂立 76二、保險合同的成立與生效 77三、保險合同的履行 79第四節 保險合同的變更與終止 81一、保險合同的變更 81二、保險合同的終止 83第五節 保險合同的解釋原則與爭議處理 85一、保險合同的解釋原則 85二、保險合同爭議的解決方式 86本章小結 87實訓課堂 88復習思考題 88第五章 保險的基本原則 91第一節 可保利益原則 92一、可保利益及其構成條件 92二、可保利益原則的含義及作用 95三、財產保險的可保利益 96四、人身保險的可保利益 98第二節 最大誠信原則 100一、最大誠信原則的含義 100二、最大誠信原則的基本內容 101第三節 近因原則 113一、近因及近因原則的含義 113二、近因原則的應用 115第四節 損失補償原則 118一、損失補償原則的含義 118二、保險人履行損失賠償責任的限度 119三、損失賠償方式 120四、損失補償原則在財產保險實務中的特例 121第五節 損失補償原則的派生原則 124一、代位原則 124二、分攤原則 130本章小結 132實訓課堂 133復習思考題 134第六章 財產保險 137第一節 財產保險概述 138一、財產保險及其業務體系 138二、財產保險的特征 139第二節 火災保險 140一、火災保險及其特點 140二、火災保險的主要險種 141三、火災保險的基本內容 141第三節 貨物運輸保險 145一、貨物運輸保險及其特點 145二、我國海洋貨物運輸保險 146第四節 運輸工具保險 149一、機動車保險的概念 149二、機動車交通事故強制責任保險 149三、商業機動車保險 151第五節 工程保險 154一、工程保險及其特點 154二、建筑工程保險 155本章小結 156實訓課堂 157復習思考題 158第七章 責任保險 160第一節 責任保險概述 161一、責任保險的概念及特征 161二、責任保險的作用 163三、責任保險承保的民事法律責任 163四、責任保險保險事故成立的條件 164五、責任保險的承保基礎 164六、責任保險的主要內容 165第二節 責任保險的主要種類 166一、公眾責任保險 166二、產品責任保險 168三、雇主責任保險 169四、職業責任保險 170本章小結 171實訓課堂 172復習思考題 173第八章 信用保險與保證保險 175第一節 信用保險 175一、信用保險概述 175二、國內信用保險 177三、出口信用保險 178四、投資保險 180第二節 保證保險 181一、保證保險的概念 181二、保證保險的特點 181三、保證保險的種類 181本章小結 183實訓課堂 184復習思考題 185第九章 人身保險 187第一節 人身保險概述 188一、人身保險的概念與分類 188二、人身保險的特征 188三、人身保險合同的常見條款 190第二節 人壽保險 196一、人壽保險的概念與種類 196二、傳統型人壽保險 196三、創新型人壽保險 198第三節 人身意外傷害保險 200一、人身意外傷害保險的概念與分類 200二、人身意外傷害保險的保險責任 202三、人身意外傷害保險的保險金給付 203第四節 健康保險 205一、健康保險的概念及特征 205二、健康保險的種類 206本章小結 210實訓課堂 211復習思考題 212第十章 再保險 214第一節 再保險概述 215一、再保險及其相關術語 215二、再保險與原保險的聯系和區別 216三、再保險的作用 218四、再保險的分類 220第二節 比例再保險 220一、成數再保險 221二、溢額再保險 222第三節 非比例再保險 223一、險位超賠再保險 223二、事故超賠再保險 224三、賠付率超賠再保險 225本章小結 225實訓課堂 226復習思考題 226第十一章 保險經營 229第一節 保險經營概述 230一、保險經營的特征 230二、保險經營的原則 231第二節 保險費率 232一、保險費率及其厘定準則 232二、非壽險費率的厘定 233三、壽險費率的厘定 234第三節 保險展業與承保 236一、保險展業 236二、承保 238第四節 保險防災與理賠 240一、保險防災 240二、保險理賠原則 241三、保險理賠的程序 244第五節 保險投資 245一、保險投資及其意義 245二、保險投資的資金來源 246三、保險投資的原則及形式 248本章小結 252實訓課堂 252復習思考題 254第十二章 保險市場及其監管 256第一節 保險市場概述 257一、保險市場的概念 257二、保險市場的特征 257三、保險市場的要素 258四、保險市場的模式 260第二節 保險市場的供給與需求 261一、保險市場供給 261二、保險市場需求 262第三節 保險監管 264一、保險監管的含義及其原因 264二、保險監管的目標 265三、保險監管的方式 266四、保險監管的主要內容 268本章小結 271實訓課堂 272復習思考題 273附錄A 中華人民共和國保險法 275附錄B 參考答案 295參考文獻 300
