內(nèi)容簡介
本書對現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理論和實踐進(jìn)行了較為系統(tǒng)、深入的介紹，對銀行管理的基本原理、主要方法和管理技術(shù)作了全面的闡述，力求在科學(xué)性和前沿性相結(jié)合的前提下，貼近國際銀行業(yè)發(fā)展的最新趨勢，并充分反映我國銀行業(yè)改革的進(jìn)展。本書運(yùn)用大量的國內(nèi)外銀行管理實例，致力于使讀者全面系統(tǒng)地掌握商業(yè)銀行管理的基本知識框架，并透徹理解中國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、問題和未來發(fā)展趨勢。
為便于學(xué)習(xí)和掌握，本書在編寫過程中注重引發(fā)學(xué)習(xí)興趣，突出實踐環(huán)節(jié)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果，并在每章前配有本章精粹、章前導(dǎo)讀、核心概念欄目。此外，每章中還配有知識擴(kuò)展，每章后配有本章小結(jié)、復(fù)習(xí)思考題及案例分析欄目。本書可作為高等院校金融類專業(yè)的教科書，也可供銀行從業(yè)人員閱讀使用。
第2版前言
當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了快速迭代的新時代，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型升級的“新常態(tài)”，與此同時，中國金融市場環(huán)境正發(fā)生著前所未有的巨大變化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，短短數(shù)年間，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國大地上從無到有、從小到大迅猛發(fā)展，尤其在最近兩年更呈現(xiàn)出井噴之勢，進(jìn)而極大地改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)營形態(tài)。
為了充分體現(xiàn)“與時俱進(jìn)、精益求精”的寫作理念，本書第2版時，對一些章節(jié)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了修訂與補(bǔ)充，力求強(qiáng)化基本概念、理論研究與案例分析“三位一體、相輔相成、圓融互補(bǔ)”的理論架構(gòu)，進(jìn)一步凸顯“結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、邏輯清晰、視角前沿、案例經(jīng)典”的寫作特色，以期達(dá)到“好學(xué)、好懂、好用”的閱讀效果，充分體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本運(yùn)作原理與業(yè)務(wù)特點(diǎn)。
本書的特色在于以下幾點(diǎn)。
(1) 追求體系的嚴(yán)密性。在體系設(shè)計上，立足于全面反映銀行管理的完整知識框架，致力于使學(xué)生能夠把握現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)理與管理特點(diǎn)。
(2) 注重內(nèi)容的前沿性。在具體內(nèi)容的選擇上盡量吸納最新的、較為成熟的銀行管理理念與方法，尤其是將全球金融危機(jī)給銀行管理所帶來的影響較為全面地予以介紹，力求將本學(xué)科的新理論、新方法、新趨勢反映出來，突出新穎性。
(3) 強(qiáng)調(diào)能力培養(yǎng)。堅持以提高學(xué)生對銀行類金融機(jī)構(gòu)管理的認(rèn)知能力為基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力，特別是創(chuàng)新思維能力和實踐能力為主線，強(qiáng)調(diào)實用性和針對性。在結(jié)構(gòu)安排上，開篇引導(dǎo)性的章前導(dǎo)讀，啟發(fā)讀者思考；生動活潑的知識擴(kuò)展的嵌入，擴(kuò)充了知識面，增加了本書的可讀性與趣味性；案例分析深入淺出，致力于解決實際問題的能力培養(yǎng)；復(fù)習(xí)思考題的設(shè)計力求涵蓋本章基本內(nèi)容，幫助夯實基礎(chǔ)。
本書由中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授宋瑋博士擔(dān)任主編，撰寫提綱并統(tǒng)稿。參與寫作的人員有宋瑋、吳夢竹、孟恩圖雅、俞少君、管青青、廉俊、王雪揚(yáng)、戴燕紅、韓成、羅麗敏。
由于學(xué)識所限，書中錯誤在所難免，敬請廣大讀者批評指正。
宋 瑋
前言
隨著我國國有商業(yè)銀行股份制、上市改革的逐步完成，銀行業(yè)規(guī)范化、現(xiàn)代化與國際化的步伐在不斷加快；同時，國際銀行業(yè)在美國金融危機(jī)的沖擊下，從監(jiān)管架構(gòu)到業(yè)務(wù)范圍、組織形式都發(fā)生了深刻的變化。國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)生的巨變，客觀上要求銀行管理教材必須不斷更新知識框架與教學(xué)內(nèi)容，以反映更加鮮活的管理理論與實踐的最新發(fā)展。
本書致力于全面介紹商業(yè)銀行制度，資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理，風(fēng)險與營銷管理，并購以及績效管理等內(nèi)容，讓學(xué)生能夠全面地了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本運(yùn)作原理與業(yè)務(wù)特點(diǎn)。
本書的特色在于以下幾點(diǎn)。
(1) 追求體系的嚴(yán)密性。在體系設(shè)計上，立足于全面反映銀行管理的完整知識框架，致力于使學(xué)生能夠把握現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)理與管理特點(diǎn)。
(2) 注重內(nèi)容的前沿性。在具體內(nèi)容的選擇上盡量吸納最新的、較為成熟的銀行管理理念與方法，尤其是將全球金融危機(jī)對銀行管理所帶來的影響較為全面地予以介紹，力求將本學(xué)科的新理論、新方法、新趨勢反映出來，突出新穎性。
(3) 強(qiáng)調(diào)能力培養(yǎng)。堅持以提高學(xué)生對銀行類金融機(jī)構(gòu)管理的認(rèn)知能力為基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生綜合能力，特別是創(chuàng)新思維能力和實踐能力為主線，強(qiáng)調(diào)實用性和針對性。在結(jié)構(gòu)安排上，開篇引導(dǎo)性的章前導(dǎo)讀，啟發(fā)讀者思考；生動活潑的知識擴(kuò)展的嵌入，擴(kuò)充了知識面，增加了本書的可讀性與趣味性；案例分析深入淺出，致力于解決實際問題的能力培養(yǎng)；復(fù)習(xí)思考題的設(shè)計力求涵蓋本章基本內(nèi)容，幫助夯實基礎(chǔ)。
本書由中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授宋瑋博士擔(dān)任主編，撰寫提綱并統(tǒng)稿。參與寫作的人員有宋瑋、吳夢竹、孟恩圖雅、俞少君、管青青、廉俊、王雪揚(yáng)、戴燕紅、韓成、羅麗敏。
由于學(xué)識所限，書中錯誤在所難免，敬請廣大讀者批評指正。
編 者
目 錄
第一章 商業(yè)銀行導(dǎo)論 1
第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源、性質(zhì)與功能 2
一、商業(yè)銀行的起源 2
二、商業(yè)銀行的性質(zhì) 4
三、商業(yè)銀行的功能 5
第二節(jié) 商業(yè)銀行組織架構(gòu) 6
一、商業(yè)銀行外部組織形式 6
二、商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 9
三、商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu) 11
第三節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管與存款保險 12
一、政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管 13
二、存款保險制度 16
第四節(jié) 商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 16
一、電子化 17
二、多元化 18
三、國際化 19
本章小結(jié) 19
復(fù)習(xí)思考題 20
案例分析 民生銀行“事業(yè)部改制” 20
第二章 商業(yè)銀行資本管理 23
第一節(jié) 商業(yè)銀行資本管理概述 24
一、銀行資本的概念 24
二、多維度的銀行資本管理體系 27
第二節(jié) 監(jiān)管資本管理 30
一、監(jiān)管資本的構(gòu)成 30
二、資本充足性 33
三、《巴塞爾資本協(xié)議》對資本
充足率的規(guī)定 34
四、監(jiān)管資本管理方法 37
第三節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本管理 40
一、經(jīng)濟(jì)資本管理在銀行管理中的
作用 40
二、經(jīng)濟(jì)資本計量分析 41
三、經(jīng)濟(jì)資本配置 43
本章小結(jié) 47
復(fù)習(xí)思考題 48
案例分析 中國工商銀行的注資與上市 48
第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理 51
第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債管理概述 52
一、銀行負(fù)債的概念及構(gòu)成 53
二、銀行負(fù)債管理的基本概念 53
第二節(jié) 商業(yè)銀行存款的管理 54
一、存款的種類和構(gòu)成 54
二、存款的成本和定價 57
三、存款的經(jīng)營管理 61
第三節(jié) 商業(yè)銀行借款管理 64
一、商業(yè)銀行短期借款管理 65
二、商業(yè)銀行長期借款管理 67
三、不同借款種類的選擇 70
第四節(jié) 銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移及價格 72
一、銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的基本
概念 72
二、銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的主要定價
方法 73
本章小結(jié) 76
復(fù)習(xí)思考題 76
案例分析 海南發(fā)展銀行倒閉案——高息
攬存的教訓(xùn) 77
第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性
管理 81
第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)概述 83
一、庫存現(xiàn)金 83
二、托收中的現(xiàn)金 83
三、在中央銀行的存款 83
四、存放同業(yè)的款項 84
第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 84
一、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的
原則 84
二、庫存現(xiàn)金管理 85
三、存款準(zhǔn)備金管理 85
四、同業(yè)存款管理 88
第三節(jié) 商業(yè)銀行流動性管理 88
一、商業(yè)銀行流動性及流動性管理
概述 89
二、流動性需求和供給 89
三、流動需求與來源協(xié)調(diào)管理 94
本章小結(jié) 97
復(fù)習(xí)思考題 97
案例分析 英國北巖銀行擠兌案 98
第五章 貸款管理概述 103
第一節(jié) 貸款種類及其組合 104
一、貸款的概念及貸款業(yè)務(wù)的
重要性 104
二、貸款的種類 105
三、貸款組合 106
第二節(jié) 貸款的政策與程序 108
一、貸款原則 108
二、貸款政策 111
三、貸款的決策程序 112
第三節(jié) 貸款的質(zhì)量分類 115
一、貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險 115
二、貸款分類 116
第四節(jié) 不良貸款管理 117
一、不良貸款管理的三道防線 117
二、不良貸款處置的一般模式 118
本章小結(jié) 121
復(fù)習(xí)思考題 122
案例分析 浙江托普公司不良貸款成功
清收的啟示 122
第六章 企業(yè)貸款管理 125
第一節(jié) 企業(yè)貸款的種類與特征 126
一、企業(yè)短期貸款 127
二、企業(yè)中長期貸款 128
三、中小企業(yè)貸款 129
第二節(jié) 企業(yè)貸款的操作流程 130
第三節(jié) 企業(yè)貸款的評估 132
一、企業(yè)貸款理由分析 132
二、貸款企業(yè)信用分析 133
三、企業(yè)貸款還款能力分析 134
第四節(jié) 企業(yè)貸款的定價 144
一、企業(yè)貸款定價的影響因素 145
二、貸款定價方法 146
本章小結(jié) 149
復(fù)習(xí)思考題 149
案例分析 中國建設(shè)銀行針對中小企業(yè)
的“信貸工廠”模式 149
第七章 消費(fèi)貸款管理 155
第一節(jié) 消費(fèi)貸款的種類與特征 156
一、消費(fèi)貸款的種類 157
二、消費(fèi)貸款的特征 159
第二節(jié) 消費(fèi)貸款信用評估 159
一、個人信用調(diào)查 160
二、信用評估指標(biāo)體系 161
三、個人信用評估方法 162
第三節(jié) 消費(fèi)貸款定價 165
一、影響消費(fèi)貸款定價的因素 165
二、消費(fèi)貸款定價模型 167
三、消費(fèi)貸款實際利息計算方法 168
本章小結(jié) 175
復(fù)習(xí)思考題 175
案例分析 美國次貸危機(jī)及其啟示 176
第八章 商業(yè)銀行證券投資管理 179
第一節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)
與工具 180
一、商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo) 181
二、商業(yè)銀行證券投資的主要
工具 183
第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的收益
與風(fēng)險 186
一、商業(yè)銀行證券投資的收益 186
二、商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險 187
三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險的
測度 190
第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的管理
與策略 191
一、商業(yè)銀行證券投資管理 191
二、商業(yè)銀行證券投資的策略 194
第四節(jié) 商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營趨勢 199
一、美國銀行經(jīng)營體制的演變
歷程 199
二、中國金融分業(yè)經(jīng)營制度的形成
過程 200
三、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營 201
本章小結(jié) 203
復(fù)習(xí)思考題 204
案例分析 南京銀行打造“債券市場特色
銀行” 204
第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理 207
第一節(jié) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)概述 208
一、中間業(yè)務(wù)的含義 208
二、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù) 209
三、中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)及其變化 209
四、中間業(yè)務(wù)的分類 211
五、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的
意義 213
第二節(jié) 金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù) 213
一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) 214
二、銀行卡類中間業(yè)務(wù) 214
三、代理類中間業(yè)務(wù) 216
四、基金托管類中間業(yè)務(wù) 217
五、咨詢顧問類中間業(yè)務(wù) 217
第三節(jié) 有風(fēng)險的中間業(yè)務(wù) 218
一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) 218
二、承諾類中間業(yè)務(wù) 219
三、金融衍生品交易類中間業(yè)務(wù) 221
第四節(jié) 財富管理 224
第五節(jié) 其他類中間業(yè)務(wù) 225
本章小結(jié) 226
復(fù)習(xí)思考題 226
案例分析 匯豐的私人銀行業(yè)務(wù)
運(yùn)作之道 226
第十章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 231
第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)概述 232
一、銀行國際化的內(nèi)涵 232
二、銀行國際化的動因 233
三、銀行國際化所面臨的風(fēng)險
及其管理 234
四、銀行國際化的路徑 234
五、銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu) 235
第二節(jié) 國際信貸業(yè)務(wù) 236
一、銀團(tuán)貸款 237
二、短期貿(mào)易融資 239
三、中長期貿(mào)易融資 241
四、項目融資 245
第三節(jié) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 249
一、國際結(jié)算工具 250
二、國際結(jié)算的基本方式 252
第四節(jié) 其他國際業(yè)務(wù) 254
一、外匯買賣 254
二、國際保理 257
三、國際租賃 259
本章小結(jié) 260
復(fù)習(xí)思考題 261
案例分析 我國商業(yè)銀行的境內(nèi)外聯(lián)動
機(jī)制設(shè)計 261
第十一章 電子銀行業(yè)務(wù)管理 265
第一節(jié) 電子銀行及其特點(diǎn) 266
一、電子銀行的定義 266
二、電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 267
三、電子銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別 267
四、電子銀行與傳統(tǒng)銀行的聯(lián)系 270
第二節(jié) 電子銀行的發(fā)展過程 271
一、電子銀行的發(fā)展過程概述 271
二、電子銀行的發(fā)展模式 272
三、我國電子銀行的發(fā)展 273
第三節(jié) 電子銀行的主要業(yè)務(wù) 273
一、網(wǎng)上銀行 273
二、電話銀行 275
三、手機(jī)銀行 276
四、自助銀行 277
五、家居銀行 277
第四節(jié) 電子銀行的風(fēng)險及其管理 278
一、電子銀行的風(fēng)險的定義
及特征 278
二、電子銀行的風(fēng)險分類 279
三、電子銀行的風(fēng)險管理 282
本章小結(jié) 286
復(fù)習(xí)思考題 286
案例分析 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 286
第十二章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理 291
第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險管理概述 292
一、商業(yè)銀行風(fēng)險 292
二、商業(yè)銀行風(fēng)險管理 293
第二節(jié) 信用風(fēng)險的計量與管理 295
一、信用風(fēng)險概述 296
二、信用風(fēng)險的計量與管理概述 297
第三節(jié) 市場風(fēng)險的計量與管理 306
一、市場風(fēng)險概述 306
二、市場風(fēng)險的計量與管理概述 307
第四節(jié) 操作風(fēng)險的計量與管理 313
一、操作風(fēng)險概述 313
二、操作風(fēng)險的計量與管理概述 316
本章小結(jié) 319
復(fù)習(xí)思考題 320
案例分析 法國興業(yè)銀行巨額虧損案 320
第十三章 商業(yè)銀行營銷管理 325
第一節(jié) 商業(yè)銀行市場營銷的總體
框架 327
一、商業(yè)銀行市場營銷的含義
及特點(diǎn) 327
二、商業(yè)銀行市場營銷的基本
框架 329
第二節(jié) 商業(yè)銀行市場細(xì)分及定位 330
一、商業(yè)銀行市場細(xì)分的含義 331
二、商業(yè)銀行市場細(xì)分的方法 331
三、有效市場細(xì)分的條件 337
四、商業(yè)銀行市場定位 337
第三節(jié) 商業(yè)銀行營銷策略組合 339
一、產(chǎn)品策略 340
二、定價策略 342
三、分銷渠道策略 346
四、促銷策略 349
第四節(jié) 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理 350
一、客戶關(guān)系管理的主要內(nèi)容 350
二、客戶關(guān)系管理的意義 352
三、客戶關(guān)系管理的流程 353
本章小結(jié) 354
復(fù)習(xí)思考題 355
案例分析 招商銀行“一卡通”品牌
戰(zhàn)略實施 355
第十四章 商業(yè)銀行并購管理 359
第一節(jié) 并購動機(jī) 361
一、商業(yè)銀行并購的內(nèi)在動因 361
二、商業(yè)銀行并購的外在動因 362
三、銀行并購產(chǎn)生的協(xié)同效應(yīng) 363
第二節(jié) 并購方式 364
一、合并 364
二、現(xiàn)金購買式并購 365
三、股權(quán)式并購 365
四、混合證券式并購 365
第三節(jié) 并購收益、成本與風(fēng)險 366
一、并購收益 366
二、并購過程中和并購后的成本 367
三、銀行并購風(fēng)險 368
第四節(jié) 商業(yè)銀行并購影響 371
一、國際銀行并購的影響 371
二、新一輪跨國銀行并購對中國
商業(yè)銀行的影響 372
本章小結(jié) 374
復(fù)習(xí)思考題 374
案例分析 德意志銀行并購信孚銀行 374
第十五章 商業(yè)銀行績效評價 379
第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)與原則 381
一、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo) 381
二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 382
第二節(jié) 商業(yè)銀行財務(wù)報表分析 385
一、資產(chǎn)負(fù)債表 385
二、損益表 386
三、現(xiàn)金流量表 387
第三節(jié) 商業(yè)銀行績效評價指標(biāo)體系 388
一、盈利性指標(biāo) 388
二、流動性指標(biāo) 391
三、安全性指標(biāo) 393
四、發(fā)展能力指標(biāo) 395
第四節(jié) 商業(yè)銀行績效評估方法 397
一、比率分析法 397
二、杜邦分析法 398
三、經(jīng)濟(jì)增加值法 399
第五節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管評級與信用
評級 403
一、監(jiān)管評級 403
二、信用評級 405
本章小結(jié) 406
復(fù)習(xí)思考題 407
案例分析 中國工商銀行財務(wù)報表
分析 407
參考文獻(xiàn) 416
