內(nèi)容簡介
本書全面講解網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、51信用卡管家APP、卡牛信用卡管家APP、挖財信用卡管家APP的具體操作，用一部手機輕松玩轉(zhuǎn)信用卡！詳細解說選卡辦卡、賬戶管理、賬單查詢、分期消費、還款方式、提額方法、積分兌換、用卡優(yōu)惠、安全用卡等技巧，一本書精通信用卡使用！
通過網(wǎng)銀、手銀、微信、APP來選卡、辦卡、查詢信用，成為信用卡達人！分享50多個用卡技巧、80多個實戰(zhàn)操作，助您從新人“卡奴”成為“卡神”！
本書適合想嘗試使用網(wǎng)銀、手銀、APP、微信等來操作和管理信用卡的用戶，以及想學(xué)習(xí)更多信用卡經(jīng)驗、技巧的用戶，也可以用作各類銀行、金融機構(gòu)指導(dǎo)客戶使用信用卡的教材。
前言
市場上講解信用卡使用的書不少，但專門針對網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、信用卡APP、征信查詢的書卻沒有，而目前智能手機的盛行，大家都希望足不出戶，一鍵可以搞定理財或用卡。本書便是與時俱進，緊扣信用卡用戶的需求，從信用卡的申請、辦理、激活、刷卡、賺取積分、維護信用、額度攻略、分期消費、
還款方式、確保安全等角度對信用卡的使用方法進行了全面的解說，幫助用戶一部手機玩轉(zhuǎn)信用卡理財！
本書內(nèi)容主要是信用卡實操與技巧相結(jié)合，從橫向?qū)崙?zhàn)線和縱向技巧線兩方面幫助新手全面了解信用卡，減輕使用信用卡的壓力，大致內(nèi)容如下圖所示。
本書由海天電商金融研究中心編著，參與編寫的人員還有蘇高、劉勝璋、劉向東、劉松異、劉偉、盧博、周旭陽、袁淑敏、譚中陽、楊端陽、李四華、王力建、
柏承能、劉桂花、柏松、譚賢、譚俊杰、徐茜、劉嬪、柏慧等人，在此表示感謝。
由于作者知識水平有限，書中難免有錯誤和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。
目錄
第１章 最新動態(tài)——信用卡最新
資訊和使用技巧 ...................1
1.1 解析信用卡的使用和發(fā)布的
新規(guī)定........................................... 2
1.1.1 進一步加大批卡難度 ............ 2
1.1.2 申請人需提供親自簽名 ........ 4
1.1.3 不允許代辦信用卡 ................ 5
1.1.4 五類發(fā)卡行為被禁止 ............ 5
1.1.5 加大學(xué)生卡申請門檻 ............ 6
1.1.6 收取超限費必須授權(quán) ............ 8
1.1.7 未激活信用卡的收費規(guī)定 .... 8
1.2 2017 年信用卡業(yè)務(wù)新規(guī)定，
你知道嗎....................................... 9
1.2.1 利率標(biāo)準(zhǔn) ................................ 9
1.2.2 免息還款期和最低還款額 .... 10
1.2.3 違約金和服務(wù)費用 .............. 11
1.2.4 信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù) .......... 12
1.2.5 交易信息 .............................. 13
1.2.6 信息披露義務(wù) ...................... 13
1.2.7 非本人授權(quán)交易的處理 ...... 14
1.2.8 利率信息報送 ...................... 15
1.2.9 信用卡業(yè)務(wù)自律管理 .......... 15
1.3 互聯(lián)網(wǎng)時代，如何輕松玩轉(zhuǎn)
信用卡......................................... 16
1.3.1 網(wǎng)上銀行：提供豐富多彩的
金融服務(wù) ............................. 16
1.3.2 手機銀行：貼心服務(wù)都裝進
手機里了 ............................. 21
1.3.3 微信銀行：專屬移動金融服
務(wù)平臺 ................................. 24
1.3.4 APP 信用卡管家：信用卡用
戶必備的手機應(yīng)用 ............. 28
第２章 網(wǎng)上銀行——辦卡、管卡、
查詢、分期 ........................33
2.1 輕松快捷的互聯(lián)網(wǎng)在線辦卡........ 34
2.1.1 在線申請，開啟全新的信用
卡生活 ................................. 34
2.1.2 已有卡客戶申請信用卡更加
簡單 ..................................... 37
2.1.3 優(yōu)質(zhì)客戶可以申請更多高級
別信用卡 ............................. 38
2.1.4 進度查詢，看看信用卡申請
成功了嗎 ............................. 39
2.1.5 用網(wǎng)銀激活信用卡，晉升為
有卡一族 ............................. 40
2.2 動態(tài)掌管信用卡賬戶................... 41
2.2.1 個人資料變動要及時
修改 ..................................... 41
2.2.2 小額免驗密和交易限額
設(shè)置 ..................................... 42
2.2.3 定制消息服務(wù)，了解資金
動態(tài) ..................................... 43
2.2.4 信用卡遺失后如何掛失及
換卡 ..................................... 44
2.2.5 出國前先查詢購匯匯率 ...... 45
2.2.6 巧用利息費用計算器 .......... 46
2.3 查詢余額、賬單、交易明細和
積分............................................. 46
2.3.1 余額查詢，看看還剩多少
額度 ..................................... 46
2.3.2 本期賬單：信用卡對賬單你
會看嗎 ................................. 47
2.3.3 歷史賬單：查詢歷史消費詳
細記錄 ................................. 48
2.3.4 交易明細：刷卡消費記錄明
明白白 ................................. 50
2.3.5 積分查詢：用網(wǎng)銀自助查詢
積分信息 ............................. 51
2.4 幫你分憂，信用卡自由分期
付款............................................. 51
2.4.1 賬單分期：玩轉(zhuǎn)信用卡分期
付款 ..................................... 52
2.4.2 現(xiàn)金分期：額度變現(xiàn)金，借
錢不求人 ............................. 53
2.4.3 查詢分期交易明細，消費更
省心 ..................................... 56
2.4.4 購車分期，提前實現(xiàn)
新車夢 ................................. 56
2.4.5 裝修分期，家的夢想，輕松
實現(xiàn) ..................................... 57
2.4.6 商戶分期，旅游、購物、車
險分不停 ............................. 58
第３章 網(wǎng)上銀行——還款、調(diào)額、積
分、優(yōu)惠 ..........................................61
3.1 及時還款：謹(jǐn)防不良記錄產(chǎn)生..... 62
3.1.1 一鍵還款，快速歸還所有信
用卡欠款 ............................. 62
3.1.2 為本人還款，自由設(shè)置還款
項目 ..................................... 63
3.1.3 為他人還款，信用卡達人來
支招 ..................................... 64
3.1.4 購匯還款，境外消費刷卡不
用愁 ..................................... 65
3.2 額度調(diào)整：快速的信用卡提額
方法............................................. 68
3.2.1 查看信用卡調(diào)額，額度盡量
多用 ..................................... 68
3.2.2 申請額度調(diào)整，快速提額有
技巧 ..................................... 70
3.3 積分兌換：多重好禮打包送........ 73
3.3.1 特色精選，積分禮品兌換的
流程 ..................................... 73
3.3.2 卡種專享，滿足用戶的個性
需求 ..................................... 76
3.3.3 品牌旗艦，用積分也能彰顯
身份 ..................................... 77
3.3.4 店面兌換，線下消費積分抵
現(xiàn)金 ..................................... 79
3.3.5 愛心捐贈，小小積分也能做
慈善 ..................................... 80
3.3.6 繽紛活動，獲得實實在在的
優(yōu)惠 ..................................... 81
3.4 用卡優(yōu)惠：百城千店天天惠........ 84
3.4.1 特惠商戶：讓省錢成為
樂趣 ..................................... 84
3.4.2 特惠活動：吃喝玩樂即刷
即惠 ..................................... 86
3.5 生活服務(wù)：便民類目全支持........ 87
3.5.1 繳費充值：讓便民服務(wù)無處
不在 ..................................... 87
3.5.2 汽車服務(wù)：安全有效，方便
快捷 ..................................... 89
3.5.3 商旅出行：信用卡為您保駕
護航 ..................................... 90
3.5.4 餐飲娛樂：業(yè)余生活的好
助手 ..................................... 93
3.5.5 教育服務(wù)：孩子上學(xué)，輕松
繳費 ..................................... 95
3.5.6 保險醫(yī)療：足不出戶，在線
投保 ..................................... 97
3.5.7 稅費繳納：節(jié)約時間，提升
效率 ..................................... 99
3.5.8 更多服務(wù)：全新體驗，改變
繳費生活 ........................... 100
第４章 手機銀行——銀行APP、
賬戶與卡片管理 ...............101
4.1 解析熱門的手機銀行APP.......... 102
4.1.1 工商銀行手機銀行——功能
“大而全” ....................... 102
4.1.2 建設(shè)銀行手機銀行——設(shè)計
新穎 ................................... 103
4.1.3 招商銀行手機銀行——項目
豐富 ................................... 104
4.1.4 中信銀行手機銀行——別具
一格 ................................... 105
4.1.5 交通銀行手機銀行——功能
清晰 ................................... 105
4.2 賬戶管理：實時掌控賬戶
動態(tài)........................................... 106
4.2.1 查看信用卡賬戶的交易
詳情 ................................... 106
4.2.2 查詢信用卡中的余額
積分 ................................... 109
4.2.3 將信用卡追加到手機
銀行里 ............................... 111
4.2.4 刪除已經(jīng)注銷的信用卡
賬戶 ................................... 112
4.2.5 其他更多信用卡相關(guān)
服務(wù) ................................... 113
4.3 手機辦卡：申辦查詢一手
搞定........................................... 115
4.3.1 通過手機銀行申請
信用卡 ............................... 115
4.3.2 及時查詢信用卡申請
進度 ................................... 118
4.3.3 查詢信用卡的郵寄
進度 ................................... 119
4.4 卡片管理：暢快自如的移動
管卡體驗................................... 120
4.4.1 手機銀行一分鐘快速激活信
用卡 ................................... 120
4.4.2 教你用手機銀行修改信用卡
密碼 ................................... 122
4.4.3 個人信息有變動時及時改正
過來 ................................... 126
4.4.4 開啟小額消費免驗密功能防
盜刷 ................................... 128
4.4.5 信用卡丟失后怎么用手機
掛失 ................................... 129
4.4.6 信用卡丟失損壞，怎么保號
換卡 ................................... 133
第５章 手機銀行——賬單、分期、
調(diào)額、還款、優(yōu)惠 ...........137
5.1 賬單管理：隨時隨地掌握賬單
情況........................................... 138
5.1.1 手機怎么查詢賬單明細 .... 138
5.1.2 手機如何補發(fā)信用卡
賬單 ................................... 140
5.1.3 一目了然的賬單圖表
分析 ................................... 143
5.2 手機銀行分期：今天也可花明天
的錢........................................... 144
5.2.1 通過手機銀行申請賬單
分期 ................................... 144
5.2.2 通過手機銀行申請現(xiàn)金
分期 ................................... 148
5.2.3 通過手機銀行查詢分期
交易 ................................... 150
5.3 額度管理：手機銀行調(diào)額
就是快....................................... 151
5.3.1 手機銀行怎么調(diào)整額度 .... 151
5.3.2 設(shè)置交易限額保證安全 .... 154
5.4 手機銀行還款：手機一刷輕松
搞定........................................... 154
5.4.1 快捷方便的手機還款 ........ 155
5.4.2 設(shè)置約定還款真省心 ........ 157
5.4.3 借助他行借記卡還款 ........ 159
5.5 吃喝玩樂：信用卡專享商戶
優(yōu)惠........................................... 160
5.5.1 尋找周邊商戶的優(yōu)惠
信息 ................................... 160
5.5.2 分類查詢精準(zhǔn)查找優(yōu)惠
信息 ................................... 163
第６章 微信銀行——辦卡查詢、還款、
調(diào)額、分期 ......................167
6.1 微信銀行：申辦查詢，一手
搞定........................................... 168
6.1.1 熟悉各大銀行信用卡微信公
眾號 ................................... 168
6.1.2 如何在微信銀行上綁定
賬戶 ................................... 170
6.1.3 用微信申請辦卡與進度
查詢 ................................... 173
6.1.4 微信激活，信用卡快速
開卡 ................................... 176
6.2 分期還款：雙管齊下，省心、
省時........................................... 176
6.2.1 微信銀行體驗快捷信用卡
分期 ................................... 177
6.2.2 用微信銀行查詢賬單交易
詳情 ................................... 178
6.2.3 發(fā)微信即可輕松還款 ........ 182
6.3 額度管理：操作便捷，快速
提額........................................... 184
6.3.1 用微信申請臨時調(diào)額 ........ 185
6.3.2 快速查詢調(diào)額申請進度 .... 187
6.3.3 查詢本行其他信用卡
額度 ................................... 188
6.4 積分管理：用小積分成就大
夢想........................................... 189
6.4.1 積分捐贈，實現(xiàn)公益
夢想 ................................... 190
6.4.2 使用微信查詢詳細的
積分 ................................... 191
6.4.3 微信信用卡積分兌換
禮品 ................................... 192
6.5 更多服務(wù)：改變著我們的生活
方式........................................... 195
6.5.1 修改個人信息與賬單發(fā)送
方式 ................................... 195
6.5.2 信用卡損壞換卡微信可
辦理 ................................... 198
6.5.3 信用卡掛失微信幫你
解決 ................................... 200
6.5.4 微信銀行可辦理生活
繳費 ................................... 201
6.5.5 更多微信銀行的生活
服務(wù) ................................... 203
第７章 信用卡——高效用卡，貼身
管家 .................................207
7.1 卡片管理：多張信用卡輕松
綁定管理................................... 208
7.1.1 注冊與登錄51 信用卡
管家 ................................... 208
7.1.2 設(shè)置手勢密碼保證賬戶
安全 ................................... 210
7.1.3 在線辦卡，選擇范圍
更大 ................................... 212
7.1.4 使用卡包管理多張信
用卡 ................................... 214
7.1.5 還款金禮包幫你輕松
還款 ................................... 217
7.2 導(dǎo)入賬單：到期自動提醒
告別逾期................................... 221
7.2.1 手機一鍵獲取信用卡
賬單 ................................... 222
7.2.2 通過郵箱導(dǎo)入信用卡
賬單 ................................... 223
7.2.3 通過網(wǎng)銀導(dǎo)入信用卡
賬單 ................................... 224
7.2.4 創(chuàng)建自定義賬單擺脫糊
涂賬 ................................... 225
7.2.5 轉(zhuǎn)發(fā)賬單與手動輸入
賬單 ................................... 225
第８章 卡牛——貼心用卡助手，
輕松掌握 ..........................227
8.1 卡牛信用卡管家，助你輕松
理財........................................... 228
8.1.1 添加信用卡，終身管卡
無憂 ................................... 228
8.1.2 賬單解析，動態(tài)掌控銀行
資產(chǎn) ................................... 230
8.1.3 用卡助手，享受全方位的
信用服務(wù) ........................... 231
8.1.4 線上辦卡，數(shù)百張信用卡
隨心挑選 ........................... 232
8.1.5 手機還款，省心、省事、
省時間 ............................... 232
8.2 特色功能，記賬理財應(yīng)用先
行者........................................... 234
8.2.1 日歷記賬，刷卡優(yōu)惠不再
錯過 ................................... 234
8.2.2 資產(chǎn)管理，統(tǒng)籌管理清晰
明了 ................................... 235
8.2.3 額度測試，30 秒測出你的
額度 ................................... 235
8.2.4 自動入賬隨手記，記賬更
輕松 ................................... 237
8.2.5 卡牛貸款超市，極速在線
貸款 ................................... 238
第９章 挖財——賬目清晰，卡多
管理不苦惱 ......................241
9.1 辦卡管卡，手機一鍵解決.......... 242
9.1.1 怎么快速拿下信用卡 ........ 242
9.1.2 綁定郵箱、網(wǎng)銀等賬戶 .... 244
9.1.3 智能分析信用卡賬單 ........ 245
9.1.4 輕松還款，告別滯納金 .... 246
9.1.5 卡片激活，手機輕松
開卡 ................................... 247
9.2 特色功能，一站式信用卡
服務(wù)........................................... 247
9.2.1 銀行服務(wù)，更多聯(lián)系渠道與
查詢方式 ........................... 247
9.2.2 信用卡體檢，看看你的信用
卡健康嗎 ........................... 248
9.2.3 提額攻略，助你輕松提高信
用卡額度 ........................... 249
9.2.4 信用卡福利，刷卡優(yōu)惠抽獎
贏積分 ............................... 249
9.2.5 信用保鏢，挖財幫信用卡保
駕護航 ............................... 250
第10 章 征信查詢——及時發(fā)現(xiàn)與
拯救信用污點 ................251
10.1 認識個人信用報告................... 252
10.1.1 個人信用報告的6 種
類型 .................................. 252
10.1.2 個人信用報告的3 個
版本 .................................. 252
10.1.3 怎么避免和補救信用
污點 .................................. 253
10.2 查詢征信的4 種常用方法........ 254
10.2.1 通過銀行柜臺查詢 .......... 254
10.2.2 通過自助查詢機查詢 ...... 255
10.2.3 通過商業(yè)銀行網(wǎng)銀查詢 .... 255
10.2.4 通過互聯(lián)網(wǎng)查詢 .............. 255
10.3 通過第三方APP 查詢征信....... 258
10.3.1 通過51 信用卡管家
查詢 ................................... 259
10.3.2 通過卡牛信用卡管家
查詢 ................................... 262
10.3.3 通過挖財信用卡管家
查詢 ................................... 264
第11 章 卡神技巧——高手用卡攻略
50 招 ..............................267
11.1 刷卡管卡攻略.......................... 268
11.1.1 多種刷卡方式，你都用
過嗎 ................................... 268
11.1.2 用卡需謹(jǐn)慎，小心被銀行
封卡 ................................... 269
11.1.3 信用卡也可以幫你記賬和
查賬 ................................... 271
11.1.4 航班延誤，信用卡幫你
理賠 ................................... 271
11.1.5 全幣種信用卡，輕松玩
轉(zhuǎn)出境游 ........................... 272
11.1.6 經(jīng)常出國，應(yīng)該辦張什么信
用卡 ................................... 272
11.1.7 特價電影，學(xué)生刷卡消費
真實惠 ............................... 273
11.1.8 資金不足，信用卡緩解
經(jīng)濟壓力 ........................... 273
11.1.9 銀行辦業(yè)務(wù)，虛擬柜員機
更省時 ............................... 274
11.1.10 信用卡理財，可以帶來
更多便利 ........................... 274
11.2 分期消費攻略.......................... 275
11.2.1 如何獲得超長的免息
還款期 ............................... 275
11.2.2 免息分期付款服務(wù)，你用到
了嗎 ................................... 275
11.2.3 分期付款購車，怎么算才
更劃算 ............................... 276
11.2.4 買房分期付款，貸款更
便捷 ................................... 277
11.2.5 還款日時進行分期付款
更實惠 ............................... 277
11.2.6 不同分期模式，該如何
使用 ................................... 278
11.2.7 理性消費，小心分期付款
陷阱 ................................... 278
11.2.8 提前還款，小心多收
手續(xù)費 ............................... 279
11.2.9 消費貸款利率越大分期越
有利 ................................. 279
11.2.10 退貨時，哪些銀行可以
退手續(xù)費 ........................ 280
11.3 輕松還款攻略.......................... 280
11.3.1 微信支付，幫你輕松
還款 .................................. 280
11.3.2 支付寶提供還款提醒
服務(wù) .................................. 281
11.3.3 自由度更大的電話還款
業(yè)務(wù) .................................. 281
11.3.4 省心、省事的約定自動
還款 .................................. 282
11.3.5 營業(yè)廳柜臺還款到賬速
度快 .................................. 283
11.3.6 新型的互聯(lián)網(wǎng)刷卡工具
還款 .................................. 283
11.3.7 使用ATM 可跨行轉(zhuǎn)賬
還款 .................................. 284
11.3.8 便利店的拉卡拉也可以
還款 ................................. 284
11.3.9 “10 秒鐘到賬”的盛付通
還款 ................................ 285
11.3.10 容時容差，各銀行標(biāo)準(zhǔn)差
異大 ................................ 286
11.4 快速提額攻略.......................... 286
11.4.1 信用卡的額度其實是由你
自己決定的 ..................... 286
11.4.2 陷阱多多，信用卡的提額
誤區(qū)要警惕 ...................... 288
11.4.3 提額總是被拒，你該知道的
常見原因 ......................... 289
11.4.4 掌握提額技巧，讓銀行主動
給你提額 .......................... 289
11.4.5 向銀行申請信用卡提額的
時間很重要 ...................... 291
11.4.6 提交的資料越豐富，成功率
就越高 .............................. 292
11.4.7 實事求是，告訴銀行你
最近需要用錢 .................. 293
11.4.8 出國時，多刷外匯可以
增加提額概率 ................. 293
11.4.9 提升臨時額度后，小心產(chǎn)生
額外費用 .......................... 293
11.4.10 非法手段提額不可取，
后果很嚴(yán)重 .................... 294
11.5 安全用卡攻略.......................... 295
11.5.1 看好信用卡安全碼，
被盜很危險 ..................... 295
11.5.2 防止信用卡被盜刷需掌握
的7 招 .............................. 296
11.5.3 碰到這些情況，千萬要
注意防范 ........................... 296
11.5.4 時刻注意安全，從根源上
杜絕盜刷 ......................... 297
11.5.5 確認交易額度，防止
信用卡誤刷 ..................... 297
11.5.6 嚴(yán)控透支，打造良好的
信用記錄 .......................... 297
11.5.7 保留好證據(jù)，不要丟棄
消費憑證 ......................... 298
11.5.8 成不了“卡神”，也別當(dāng)
“卡奴” ........................... 299
11.5.9 信用卡不用了，應(yīng)及早去
注銷 ................................. 300
11.5.10 中介套現(xiàn)陷阱多，小心
淪為黑名單 ................... 300
