內(nèi)容簡(jiǎn)介

本書通過選用大量最新的文獻(xiàn)資料，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，翔實(shí)而全面地介紹了網(wǎng)絡(luò)金融的理論與實(shí)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，系統(tǒng)涵蓋了網(wǎng)絡(luò)金融知識(shí)領(lǐng)域的各個(gè)部分。全書共分十一章，分別闡述了金融與金融市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)金融、電子貨幣與應(yīng)用、電子支付系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營(yíng)管理、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管等內(nèi)容。

本書每章選取真實(shí)的案例引入，綜合系統(tǒng)的知識(shí)體系，最后通過實(shí)踐訓(xùn)練，使讀者全面掌握網(wǎng)絡(luò)金融的理論與實(shí)務(wù)知識(shí)。

本書既可作為高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類和管理類相關(guān)專業(yè)的課程教材，又可作為相關(guān)領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)教材，對(duì)于廣大網(wǎng)絡(luò)金融自學(xué)者也是一本有益的參考讀物。

 

前    言

　　網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代社會(huì)的神經(jīng)中樞，金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的血脈。網(wǎng)絡(luò)金融是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，其擴(kuò)展了傳統(tǒng)金融的廣度和深度，已成為新經(jīng)濟(jì)時(shí)期金融的主要發(fā)展方向。要想及時(shí)掌握網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)概念、方法和原理，了解網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展中的創(chuàng)新知識(shí)和新技術(shù)，把握網(wǎng)絡(luò)金融在管理、監(jiān)管等方面的特點(diǎn)，就需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的知識(shí)體系進(jìn)行系統(tǒng)的梳理。本書力圖通過實(shí)例與理論結(jié)合的方式，介紹網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)知識(shí)、技術(shù)和方法，使讀者不僅掌握網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方面的經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)知識(shí)，同時(shí)也掌握基本的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)技能。

　　本書具有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：①在體系安排上，每一章節(jié)均由實(shí)際案例導(dǎo)入，從現(xiàn)實(shí)問題出發(fā)，引出相關(guān)的理論內(nèi)容；②在知識(shí)架構(gòu)上，吸收了眾多學(xué)者、產(chǎn)業(yè)界和金融從業(yè)人員的意見，使全書具有普適性和系統(tǒng)性；③在理論與實(shí)際的聯(lián)系上，注意以實(shí)訓(xùn)任務(wù)為引領(lǐng)，每章結(jié)尾都編寫了與之相關(guān)的實(shí)踐訓(xùn)練環(huán)節(jié)，以促進(jìn)內(nèi)化吸收；④在實(shí)用性上，以案例分析和實(shí)訓(xùn)為載體，將知識(shí)點(diǎn)融入實(shí)操中；⑤在編選案例時(shí)，注意選取源于社會(huì)實(shí)踐的典型案例，注重其時(shí)代性、社會(huì)性、市場(chǎng)性、實(shí)用性、理論性、典型性與操作性。

　　全書共分為十一章，第一章介紹了金融與金融市場(chǎng)的概念及金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)；第二章在闡明網(wǎng)絡(luò)金融的概念、特征及功能的基礎(chǔ)上，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及其與網(wǎng)絡(luò)金融的區(qū)別和聯(lián)系，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生與發(fā)展做了表述；第三章介紹了電子貨幣與應(yīng)用的知識(shí)，分別對(duì)銀行卡及網(wǎng)絡(luò)貨幣的概念、使用做了詳細(xì)說(shuō)明，并就電子貨幣對(duì)傳統(tǒng)金融活動(dòng)的影響展開了分析；第四章從系統(tǒng)的角度介紹了電子支付系統(tǒng)，特別是對(duì)第三方支付和移動(dòng)支付做了介紹；第五章對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、產(chǎn)生、主要業(yè)務(wù)、體系結(jié)構(gòu)和手機(jī)銀行的知識(shí)做了介紹；第六章分別介紹了網(wǎng)絡(luò)證券的基本知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)行與結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)證券交易和網(wǎng)絡(luò)期貨等相關(guān)內(nèi)容；第七章在說(shuō)明了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念的基礎(chǔ)上，介紹了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展；第八章從技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等不同角度綜合介紹了網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的狀況；第九章提出了網(wǎng)絡(luò)金融安全問題，并指出可以從安全技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)、安全協(xié)議與標(biāo)準(zhǔn)等方面來(lái)保證網(wǎng)絡(luò)金融安全；第十章選取了金融機(jī)構(gòu)某一方面的經(jīng)營(yíng)管理來(lái)介紹如何開展網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理；第十一章介紹了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管方面的基礎(chǔ)知識(shí)和存在的問題，為如何防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)提供了分析思路。

　　本書在編寫過程中參考了大量的書籍、報(bào)刊以及網(wǎng)站的資料，未能一一注名，在此一并表示感謝。

　　由于編者水平有限，書中難免存在疏漏和不足，懇請(qǐng)同行和讀者予以批評(píng)指正。

　　

 

　　編  者  

目    錄

 

第一章  金融與金融市場(chǎng) 1

第一節(jié)  金融與金融市場(chǎng)概述 3

一、金融 3

二、金融市場(chǎng) 5

第二節(jié)  金融機(jī)構(gòu)概述 11

一、銀行金融機(jī)構(gòu) 11

二、證券公司 14

三、保險(xiǎn)公司 16

四、其他非銀行中介機(jī)構(gòu) 20

本章小結(jié) 25

本章習(xí)題 26

第二章  網(wǎng)絡(luò)金融 27

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融概述 28

一、網(wǎng)絡(luò)金融的概念 28

二、網(wǎng)絡(luò)金融的特征 30

三、網(wǎng)絡(luò)金融的功能 31

四、移動(dòng)金融 32

第二節(jié)  互聯(lián)網(wǎng)金融 33

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 33

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的

區(qū)別 33

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的層次 34

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生與發(fā)展 36

一、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的背景 36

二、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 42

本章小結(jié) 45

本章習(xí)題 45

第三章  電子貨幣與應(yīng)用 47

第一節(jié)  電子貨幣概述 50

一、電子貨幣的產(chǎn)生 50

二、電子貨幣的概念與特征 53

三、電子貨幣的功能與作用 56

四、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的比較 57

五、電子貨幣的分類 59

第二節(jié)  電子貨幣的主要形式及

應(yīng)用--銀行卡 60

一、銀行卡的起源 60

二、銀行卡概述 62

三、銀行卡的應(yīng)用 68

第三節(jié)  電子貨幣的主要形式及

應(yīng)用--網(wǎng)絡(luò)貨幣 72

一、電子現(xiàn)金 72

二、電子錢包 73

三、電子支票 74

四、虛擬貨幣 76

第四節(jié)  電子貨幣對(duì)傳統(tǒng)金融活動(dòng)的

影響 78

一、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的職能

比較 78

二、電子貨幣對(duì)貨幣供給的影響 79

三、電子貨幣對(duì)貨幣政策的影響 81

本章小結(jié) 87

本章習(xí)題 87

第四章  電子支付系統(tǒng) 88

第一節(jié)  電子支付概述 89

一、電子支付的產(chǎn)生 89

二、支付、清算、結(jié)算和買賣的

概念與關(guān)系 92

三、電子支付的概念 93

四、電子支付的分類 93

第二節(jié)  電子支付系統(tǒng) 95

一、電子支付系統(tǒng)概述 96

二、電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 100

第三節(jié)  第三方支付 104

一、第三方支付的概念 105

二、第三方支付的功能 106

三、第三方支付平臺(tái)及牌照 107

四、第三方支付平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式 109

五、第三方網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng) 110

六、第三方支付服務(wù)案例 113

第四節(jié)  移動(dòng)支付 114

一、移動(dòng)支付概述 114

二、移動(dòng)支付的分類 115

三、移動(dòng)支付接入方式的分類 119

四、移動(dòng)支付的應(yīng)用 120

五、移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)處理模式 121

六、移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈 124

本章小結(jié) 126

本章習(xí)題 126

第五章  網(wǎng)絡(luò)銀行 128

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行概述 129

一、網(wǎng)絡(luò)銀行興起與發(fā)展的原因 129

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的概念 131

三、網(wǎng)絡(luò)銀行的特征 131

四、網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì) 133

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行的主要業(yè)務(wù) 135

一、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 135

二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 136

三、網(wǎng)銀衍生業(yè)務(wù) 139

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行體系結(jié)構(gòu) 141

一、網(wǎng)絡(luò)銀行體系的總體框架 142

二、銀行交易處理系統(tǒng) 146

三、銀行管理決策支持系統(tǒng) 149

第四節(jié)  手機(jī)銀行 154

一、手機(jī)銀行的概念 154

二、手機(jī)銀行的主要技術(shù) 154

三、手機(jī)銀行的使用 156

本章小結(jié) 157

本章習(xí)題 157

第六章  網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)期貨 159

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)證券概述 160

一、證券和網(wǎng)絡(luò)證券的定義 160

二、網(wǎng)絡(luò)證券的產(chǎn)生和發(fā)展 161

三、網(wǎng)絡(luò)證券的特征 164

四、網(wǎng)絡(luò)證券的功能 165

五、網(wǎng)絡(luò)證券的優(yōu)勢(shì) 166

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)行與結(jié)算 168

一、網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)行的方式 168

二、網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)行的優(yōu)勢(shì) 169

三、網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)行的流程 169

四、網(wǎng)絡(luò)證券結(jié)算 171

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)證券交易 172

一、網(wǎng)絡(luò)證券交易的步驟 172

二、網(wǎng)絡(luò)證券交易的模式 173

三、網(wǎng)絡(luò)證券交易流程 174

四、網(wǎng)絡(luò)證券交易系統(tǒng) 176

五、移動(dòng)證券 178

第四節(jié)  網(wǎng)絡(luò)期貨 181

一、網(wǎng)絡(luò)期貨的基本知識(shí) 182

二、網(wǎng)絡(luò)期貨的功能 183

三、網(wǎng)絡(luò)期貨市場(chǎng)與網(wǎng)絡(luò)證券

市場(chǎng)的基本區(qū)別 183

四、網(wǎng)絡(luò)期貨交易 184

五、網(wǎng)絡(luò)期貨交易系統(tǒng) 187

本章小結(jié) 195

本章習(xí)題 196

第七章  網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) 197

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概述 198

一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 198

二、保險(xiǎn)概述 199

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)及

優(yōu)勢(shì) 202

四、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要功能 205

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 208

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)內(nèi)容 208

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式 208

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程 214

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的創(chuàng)新 217

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的創(chuàng)新 217

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新 220

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新 222

四、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新 222

五、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的模式創(chuàng)新 223

本章小結(jié) 227

本章習(xí)題 227

第八章  網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新 229

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新概述 230

一、網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新面臨的機(jī)遇

與挑戰(zhàn) 231

二、金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的

概念 232

三、網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響 232

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)創(chuàng)新 234

一、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的概念 234

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算的作用 235

三、云計(jì)算服務(wù)的層次 237

四、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融

領(lǐng)域的應(yīng)用 239

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新 242

一、網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新 242

二、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 245

三、商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)

實(shí)例--"網(wǎng)貸通" 248

第四節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新 248

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 248

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)--余額寶的

案例分析 249

三、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)市場(chǎng) 251

第五節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融融資服務(wù)創(chuàng)新 252

一、P2P 252

二、眾籌 256

本章小結(jié) 259

本章習(xí)題 260

第九章  網(wǎng)絡(luò)金融安全 261

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融安全概述 263

一、網(wǎng)絡(luò)金融安全問題的提出 263

二、網(wǎng)絡(luò)金融安全隱患 264

三、網(wǎng)絡(luò)金融的交易安全要求 267

四、網(wǎng)絡(luò)金融安全的內(nèi)容 268

五、網(wǎng)絡(luò)金融的安全措施 270

六、移動(dòng)金融安全 274

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融安全技術(shù) 275

一、加密技術(shù) 276

二、數(shù)字簽名 281

三、防火墻技術(shù) 282

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)證技術(shù) 284

一、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證技術(shù) 285

二、數(shù)字證書 291

第四節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融安全協(xié)議與標(biāo)準(zhǔn) 292

一、安全協(xié)議的相關(guān)概念 293

二、SSL 294

三、HTTPS 294

四、SSH 296

五、SET 296

六、PKI 298

本章小結(jié) 298

本章習(xí)題 299

第十章  網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營(yíng)管理 300

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營(yíng)模式 302

一、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展模式 302

二、網(wǎng)絡(luò)金融的支撐基礎(chǔ) 305

三、網(wǎng)絡(luò)金融的變革 305

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理 310

一、網(wǎng)絡(luò)銀行機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷管理 310

二、網(wǎng)絡(luò)證券機(jī)構(gòu)的管理體制 312

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理 314

第三節(jié)  呼叫中心 317

一、呼叫中心概述 317

二、呼叫中心在金融業(yè)的應(yīng)用 318

本章小結(jié) 321

本章習(xí)題 322

第十一章  網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 323

第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn) 325

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的定義 325

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀金融

的影響 326

三、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要種類 327

四、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因 331

第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管 334

一、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管概述 335

二、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的基本原則 336

三、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 337

四、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的措施 340

第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)金融法律與法規(guī) 341

一、網(wǎng)絡(luò)金融法概述 341

二、網(wǎng)絡(luò)金融交易的法律問題 343

三、網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律

問題 345

四、網(wǎng)絡(luò)金融法律與法規(guī)案例 347

本章小結(jié) 348

本章習(xí)題 349

參考文獻(xiàn) 350