圖書簡(jiǎn)介：
本書著重分析了保險(xiǎn)學(xué)的基本原理及相關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題，內(nèi)容主要由：風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展、保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同的基本原則、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)市場(chǎng)共十章組成。本書力求將保險(xiǎn)學(xué)原理與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、中國(guó)國(guó)情與國(guó)際慣例相結(jié)合，使體例規(guī)范統(tǒng)一，內(nèi)容、結(jié)構(gòu)完整，反映保險(xiǎn)理論及實(shí)踐的最新動(dòng)態(tài)，使本書成為一本面向市場(chǎng)、面向未來(lái)的保險(xiǎn)學(xué)教材。
本書適宜于作為高等院校保險(xiǎn)專業(yè)課的教材，也可作為各類保險(xiǎn)培訓(xùn)教材，還可供對(duì)保險(xiǎn)感興趣的讀者參閱。
前 言
胡適言：“保險(xiǎn)，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)��；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三點(diǎn)的人，才算是現(xiàn)代人。”一個(gè)美國(guó)老師認(rèn)為，有兩種人可以上天堂，一種是買保險(xiǎn)的，一種是賣保險(xiǎn)的，因?yàn)橛袗?ài)心的人才會(huì)買保險(xiǎn)，有功德心的人才能推銷保險(xiǎn)。① 中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)盡管發(fā)展迅速但仍處于初級(jí)階段，與天堂的境界還有不少距離。作為高等院校的教育工作者，我們期待能夠運(yùn)用保險(xiǎn)教育、教學(xué)及教材的平臺(tái)，傳導(dǎo)現(xiàn)代人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，傳遞愛(ài)心和責(zé)任感，并為在中國(guó)達(dá)成這樣的保險(xiǎn)境界、為和諧社會(huì)的構(gòu)建，貢獻(xiàn)自己的綿薄之力。
自改革開放以來(lái)，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，發(fā)展到百余家保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上的同臺(tái)競(jìng)技，2009年全國(guó)保費(fèi)收入已突破1萬(wàn)億元人民幣，保險(xiǎn)業(yè)已逐漸成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)法律法規(guī)體系不斷建立和完善。保險(xiǎn)監(jiān)管不斷加強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷拓展，保險(xiǎn)理論研究不斷深化，保險(xiǎn)實(shí)踐更加貼近市場(chǎng)需求。伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)教育事業(yè)也在不斷發(fā)展，保險(xiǎn)教材也經(jīng)歷了從無(wú)到有，從單一到逐漸豐富的歷程。
我校是全國(guó)首批設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)的四所高校之一。1983年率先在國(guó)內(nèi)設(shè)立了保險(xiǎn)專業(yè)，并從1984年起開始招收在職保險(xiǎn)干部�？粕�，1985年開始招收保險(xiǎn)本科生，發(fā)展至今我校保險(xiǎn)學(xué)院已具有本科、碩士、博士及博士后等各種層次，成為國(guó)內(nèi)普通高校培養(yǎng)規(guī)模最大的保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)院。為滿足高等院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程的教學(xué)需要，我校從1993年開始，先后編寫了《基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)》、《保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)》和《保險(xiǎn)學(xué)原理》等教材。應(yīng)清華大學(xué)出版社之邀，我們?cè)谠械谋ｋU(xiǎn)學(xué)教材基礎(chǔ)上重新編寫了這本教材。
保險(xiǎn)學(xué)是交融了社會(huì)科學(xué)和自然科學(xué)的一門綜合性的學(xué)科，涉及的內(nèi)容十分廣泛。本書著重分析了保險(xiǎn)學(xué)的基本原理及相關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題，內(nèi)容主要由：風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展、保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同的基本原則、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)基金和一些保險(xiǎn)投資、保險(xiǎn)市場(chǎng)共十章組成。為了便于教師授課和學(xué)生學(xué)習(xí)，除了每章有正文和復(fù)習(xí)思考題外，在教材的最后我們附錄了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的投保單和保險(xiǎn)條款，并列出了較為詳細(xì)的參考文獻(xiàn)。本書力求將保險(xiǎn)學(xué)原理與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、中國(guó)國(guó)情與國(guó)際慣例相結(jié)合，使體例規(guī)范統(tǒng)一，內(nèi)容、結(jié)構(gòu)完整，反映保險(xiǎn)理論及實(shí)踐的最新動(dòng)態(tài)。本書適宜于作為高等院校保險(xiǎn)專業(yè)課的教材，也可作為各類保險(xiǎn)培訓(xùn)教材，還可供對(duì)保險(xiǎn)感興趣的讀者參閱。
本書由孫蓉教授擬定大綱、編寫教材規(guī)劃及要求并負(fù)責(zé)全書的總纂工作。蘭虹為本書的編寫和出版作了不少工作，既編寫了本書四章的內(nèi)容，又對(duì)本書的結(jié)構(gòu)提出了不少建設(shè)性意見(jiàn)。本書的具體編寫分工如下：前言孫蓉編寫；第一章：第一節(jié)孫蓉編寫，第二節(jié) 胡秋明編寫；第二章：孫蓉編寫；第三章：第一節(jié) 孫蓉編寫；第二至三節(jié) 韋生瓊、楊馥編寫；第四章：孫蓉編寫；第五章：韋生瓊編寫；第六至八章：蘭虹編寫；第九章：彭雪梅編寫；第十章：蘭虹編寫。
另外，本書配有電子課件，以適應(yīng)多媒體教學(xué)的需要。課件下載網(wǎng)址：www.tup.com.cn。
本書的編寫以孫蓉、蘭虹主編(西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版)的《保險(xiǎn)學(xué)原理》(共三版)教材為基礎(chǔ)(因?yàn)樽鳛榻滩牡膬?nèi)容應(yīng)該具有相對(duì)穩(wěn)定性)，但又明顯區(qū)別于《保險(xiǎn)學(xué)原理》。主要區(qū)別如下：第一，部分作者的變化。全書共涉及三個(gè)作者及相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整、修改。第二，章節(jié)結(jié)構(gòu)有較大的變化。與《保險(xiǎn)學(xué)原理》第三版相比，原第一章的三節(jié)內(nèi)容壓縮為本書的兩節(jié)；原第二章和第四章第一節(jié)合并為本書的第二章，并在第三節(jié)新增“保險(xiǎn)的代價(jià)”內(nèi)容；原第四章第二節(jié)和第三節(jié)擴(kuò)展為本書的第五章和第六章兩章共九節(jié)的內(nèi)容；原第六章第四節(jié)和第五節(jié)合并為現(xiàn)第七章第四節(jié)；原第七章第一節(jié)“保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)概述”改為現(xiàn)第八章第一節(jié)“保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則”，第二節(jié)擴(kuò)展為第二節(jié)和第三節(jié)；原第八章第一至三節(jié)調(diào)整為現(xiàn)第九章第一節(jié)；原第九章全部重新編寫為現(xiàn)第十章的內(nèi)容。第三，其他調(diào)整、修改。重新編輯了附錄的內(nèi)容，修改了復(fù)習(xí)思考題和參考文獻(xiàn)；結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)2009年新修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的條款及相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修改；部分內(nèi)容進(jìn)一步系統(tǒng)化、深化或簡(jiǎn)化；修改調(diào)整了在教學(xué)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的教材問(wèn)題。根據(jù)本科教學(xué)的特點(diǎn)，我們對(duì)各章的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容做了不同程度的調(diào)整，以更好地滿足本科教學(xué)的需要。
本書在編寫過(guò)程中受到了不少作者思想及觀點(diǎn)、內(nèi)容的啟示，在此一并致謝！在編寫出版的過(guò)程中，得到了清華大學(xué)出版社責(zé)任編輯的大力支持，可以說(shuō)沒(méi)有責(zé)任編輯的督促，這本書早就淹沒(méi)在大量的事務(wù)性工作中了。感謝四川省保監(jiān)局、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司對(duì)本書提供的支持!
限于編寫者的學(xué)識(shí)水平，本書錯(cuò)漏之處在所難免，懇請(qǐng)各位同仁及讀者指正。
編 者
�、� 轉(zhuǎn)引自臺(tái)灣保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事長(zhǎng)王事展2005年在《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)200周年紀(jì)念大會(huì)暨保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)高峰論壇》上的發(fā)言。
目 錄第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn) 1
一、風(fēng)險(xiǎn)的含義 1
二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 2
三、風(fēng)險(xiǎn)的分類 4
第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 6
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 6
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展 8
三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 10
四、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則 11
五、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本職能 12
六、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 13
七、整合性風(fēng)險(xiǎn)管理理念和
方法的創(chuàng)新 18
復(fù)習(xí)思考題 22
第二章 保險(xiǎn)概述 24
第一節(jié) 保險(xiǎn)的內(nèi)涵 24
一、可保風(fēng)險(xiǎn) 24
二、保險(xiǎn)的含義 25
三、保險(xiǎn)與其他類似經(jīng)濟(jì)行為及
制度的比較 26
第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類 27
一、按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類 27
二、按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類 29
三、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 29
四、按承保方式分類 30
第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能、作用及代價(jià) 31
一、保險(xiǎn)的職能 31
二、保險(xiǎn)的作用 32
三、保險(xiǎn)的代價(jià) 34
復(fù)習(xí)思考題 35
第三章 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 36
第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ) 36
一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然基礎(chǔ) 36
二、保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 36
第二節(jié) 世界保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 37
一、國(guó)外古代的保險(xiǎn)思想及
原始保險(xiǎn)形態(tài) 37
二、國(guó)外保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的
演進(jìn)歷程 38
三、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 45
四、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 46
第三節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 49
一、中國(guó)古代的保險(xiǎn)思想和原始的
保險(xiǎn)形態(tài) 49
二、舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) 50
三、新中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) 53
四、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 58
復(fù)習(xí)思考題 61
第四章 保險(xiǎn)合同 62
第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 62
一、保險(xiǎn)合同的概念 62
二、保險(xiǎn)合同的特征 62
第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 65
一、保險(xiǎn)合同的主體 65
二、保險(xiǎn)合同的客體 68
三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 69
第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的程序 72
一、保險(xiǎn)合同的訂立 72
二、保險(xiǎn)合同的變更 74
三、保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效 76
四、保險(xiǎn)合同的終止 77
第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 79
一、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方式 79
二、保險(xiǎn)合同的條款解釋原則 80
復(fù)習(xí)思考題 81
第五章 人身保險(xiǎn) 83
第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 83
一、人身保險(xiǎn)的概念 83
二、人身保險(xiǎn)的特征 84
三、人身保險(xiǎn)的分類 86
第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 91
一、人壽保險(xiǎn)的概念 91
二、人壽保險(xiǎn)的基本形態(tài)
及其發(fā)展 91
三、人壽保險(xiǎn)的常用條款 97
第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 104
一、意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)涵 104
二、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及
給付 107
第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 109
一、健康保險(xiǎn)的內(nèi)涵 109
二、健康保險(xiǎn)的種類 110
復(fù)習(xí)思考題 117
第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 119
第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 119
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 119
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 120
三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失狀態(tài) 121
四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)價(jià)值和
保險(xiǎn)金額 122
五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本賠償方式 124
第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 126
一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 126
二、責(zé)任保險(xiǎn) 127
第三節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn) 128
一、火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 128
二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 129
三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 132
第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 135
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 135
二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的種類 136
三、我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛條款費(fèi)率管理
制度的改革 137
第五節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 138
一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 138
二、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 139
三、責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn) 140
四、責(zé)任保險(xiǎn)的種類 142
五、責(zé)任保險(xiǎn)合同的共同規(guī)定 143
復(fù)習(xí)思考題 144
附錄一：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制
? 保險(xiǎn)條款 144
附錄二：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
? 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 150
附錄三：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款 156
第七章 保險(xiǎn)合同的基本原則 164
第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 164
一、最大誠(chéng)信原則的含義及
產(chǎn)生的原因 164
二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容及
相關(guān)法律規(guī)定 165
第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 169
一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其
意義 169
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)
利益的比較 171
第三節(jié) 近因原則 174
一、近因和近因原則的含義 174
二、近因的判定及近因原則的
應(yīng)用 174
第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則及其派生原則 175
一、損失補(bǔ)償原則 175
二、代位原則 178
三、分?jǐn)傇瓌t 180
復(fù)習(xí)思考題 183
第八章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 184
第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 184
一、風(fēng)險(xiǎn)大量原則 184
二、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則 184
三、風(fēng)險(xiǎn)分散原則 185
第二節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè) 186
一、保險(xiǎn)展業(yè)的主要內(nèi)容 186
二、保險(xiǎn)展業(yè)的方式 187
第三節(jié) 承保 187
一、核保的主要內(nèi)容 187
二、承保的程序 189
第四節(jié) 再保險(xiǎn) 190
一、再保險(xiǎn)及其特征 190
二、再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類 191
三、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式 195
第五節(jié) 保險(xiǎn)理賠 195
一、保險(xiǎn)理賠的原則 195
二、保險(xiǎn)理賠的程序 196
復(fù)習(xí)思考題 197
第九章 保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)投資 198
第一節(jié) 保險(xiǎn)基金 198
一、基金的含義和種類 198
二、保險(xiǎn)基金的含義 199
三、保險(xiǎn)基金的特征 201
四、保險(xiǎn)基金的來(lái)源、運(yùn)動(dòng)及其
與保險(xiǎn)資金的比較 202
五、保險(xiǎn)基金的存在形式 206
第二節(jié) 保險(xiǎn)投資 209
一、保險(xiǎn)投資的意義 209
二、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源 210
三、保險(xiǎn)投資的原則 211
四、保險(xiǎn)投資的一般形式 212
復(fù)習(xí)思考題 214
第十章 保險(xiǎn)市場(chǎng) 216
第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 216
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)及其構(gòu)成要素 216
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征 219
三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類 220
第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求及其
影響因素 221
一、保險(xiǎn)需求及其主要影響因素 221
二、保險(xiǎn)供給及其影響因素 223
第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體 224
一、公司制的經(jīng)營(yíng)主體 224
二、非公司制的經(jīng)營(yíng)主體 226
三、保險(xiǎn)中介人 227
第四節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化與中國(guó)保險(xiǎn)
市場(chǎng)對(duì)外開放 229
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化 229
二、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放 231
復(fù)習(xí)思考題 235
附錄 236
主要參考文獻(xiàn) 288
