內(nèi)容簡介

你的信用值多少錢？你的實體信用卡額度是多少？在各家銀行的信用額度又是多少？

你可以貸到多少錢？你的虛擬信用卡額度是多少？你用螞蟻借唄、京東白條能借到多少錢？

不要小瞧了你的信用！借用信用杠桿，你的信用資產(chǎn)少則值幾十萬元，多則值上千萬元！

買房、裝修、買車等需要用到大額資金的地方，你的信用資產(chǎn)都可以幫上大忙！

本書不僅講解實體信用卡的選擇、申請、開卡、用卡、提額、還款、分期、管卡等，而且會介紹銀行、網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的申請、開通、提額、使用，以及借用信用資產(chǎn)貸款買車、買房、裝修等大額消費，最后會教給大家如何進行信用的維護、征信的查詢，以使你的信用資產(chǎn)如何更高。

 

本書結(jié)構(gòu)清晰、語言簡潔，適合于大學(xué)生、工薪階層、白領(lǐng)階層、企業(yè)高管、私企老板等需要借用信用價值的相關(guān)人士。

前言　　

　　你的信用，比你的信用卡更值錢！

　　你的信用額度，比你的信用卡能貸到更多的錢！

　　這是本書與市場上常規(guī)信用卡的書切入點不一樣的地方，常規(guī)信用卡的書是專講信用卡，而本書是從“信用資產(chǎn)”的高度來講，不僅講實體信用卡，還講虛擬信用卡。先給大家呈現(xiàn)一下這本書的寫作思路。

　　本書由8章構(gòu)成，第1、2章主要圍繞信用價值來講解，讓讀者對信用的價值有一定的認識，從而引起高度注意；第3～6章分別介紹實體信用卡、銀行虛擬信用卡以及網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的相關(guān)知識和使用技巧，幫助讀者了解不同信用價值的呈現(xiàn)方式；第7章則主要講解借助信用貸款買車、買房、裝修的相關(guān)技巧和注意事項；第8章則為讀者提供了維護信用的獨家秘訣，同時也是提升信用價值的有效方法。

　　下面就本書提到的實體信用卡、銀行虛擬信用卡、網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡等知識為大家總結(jié)和提煉20個精華知識點。

　　(1) 信用，一般而言，就是信守承諾之用，了解信用價值，首先要對信用的相關(guān)知識有基礎(chǔ)的了解，本書就信用的定義、層次、類別、評級、產(chǎn)物、發(fā)展趨勢對信用做了詳細的詮釋。

　　(2) 額度對于信用而言，具有比較實在的意義，因此讀者有必要知道辦卡額度、透支額度、臨時額度、貸款額度、資產(chǎn)抵押額度、信用資產(chǎn)額度等概念。

　　(3) 人品信用價值是人際交往過程中一種重要的信用價值表現(xiàn)形式，在生活中注意積累信用，才能在急需資金時獲得幫助。

　　(4) 信用增值需要從職業(yè)、資產(chǎn)、債務(wù)、貸款記錄、信用積分等五個方面著手，才能達到較好的效果。

　　(5) 消費增值的方式應(yīng)該從積分消費、免稅店購物、頻繁刷卡購物等方面努力，以便提升信用價值。

　　(6) 資產(chǎn)增值主要是可用額度、抵押額度、貸款額度的提升，三方面綜合增值，從而促進資產(chǎn)增值。

　　(7) 在各家銀行實體信用卡的基礎(chǔ)上，主講各家銀行推出的信用額度貸款。例如，浦發(fā)銀行實體信用卡額度在5萬元，那么信用貸款額度可以在20萬元以上，最多是50倍，也就是250萬元，關(guān)鍵是貸款利息比實體信用卡更低！

　　(8) 實體信用卡的提額攻略，主要是從基礎(chǔ)知識學(xué)習、各大銀行提額技巧、提額時間把握、避免進入誤區(qū)、提額被拒原因、臨時提額申請技巧等角度進行介紹，更加全面地分析了提額技巧。

　　(9) 實體信用卡的還款，可以從還款日期、還款方式、注意事項、還款技巧等方面進行操作，輕松玩轉(zhuǎn)實體信用卡。

　　(10) 實體信用卡的分期，主要是介紹分期手續(xù)、費率數(shù)據(jù)分析、免息技巧、銀行的專屬分期、分期的注意事項等，從細節(jié)角度分析分期的相關(guān)知識。

　　(11) 實體信用卡不僅要學(xué)會使用，還要懂得如何安全用卡，比如密碼和簽名保護、安全碼的重要性、短信通知功能、網(wǎng)絡(luò)借貸的風險、信用卡防盜刷等，都是安全使用信用卡需要注意的。

　　(12) 介紹各家銀行的虛擬信用卡，如中信銀行的網(wǎng)付卡、建設(shè)銀行的龍卡e付卡、浦發(fā)銀行的E-GO卡、中國銀行的虛擬信用卡、廣發(fā)銀行的真情信用卡虛擬卡等，虛擬信用卡是一種較為安全的信用卡形式，同時也是實體信用卡的一種補充。

　　(13) 網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡，目前最火爆的為螞蟻借唄、螞蟻花唄、京東白條、京東金條等網(wǎng)絡(luò)信用卡，已經(jīng)在年輕人、白領(lǐng)中應(yīng)用廣泛。因為借款方便、支付方便，不需要實物卡等優(yōu)勢，隨著依附于移動互聯(lián)網(wǎng)消費習慣的生成，已漸漸匯聚成一股大流，成為大勢所趨、民心所向。

　　(14) 網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡與實體信用卡以及銀行虛擬信用卡都有所區(qū)別，它是一種新興的信用支付形式，也就是說，它是憑借網(wǎng)絡(luò)虛擬信用來貸款和消費的一種手段，從申請到使用都有著自己的特色，為廣大用戶帶來了諸多便利。

　　(15) 用實體信用卡貸款買車的體系已經(jīng)較為成熟，各大銀行都推出了信用卡分期購車的業(yè)務(wù)，旨在為廣大用戶提供更加實惠、便利的信用服務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的不斷發(fā)展，憑借網(wǎng)絡(luò)虛擬信用買車也成為可能，而且更加方便快捷，相對而言，門檻也比較低。

　　(16) 借用信用貸款裝修也是信用價值的重要體現(xiàn)，實體信用卡貸款裝修已經(jīng)屢見不鮮，如中國銀行推出的易家通、招商銀行的家裝易以及建設(shè)銀行的龍卡家裝分期等。而網(wǎng)絡(luò)虛擬信用貸款裝修也十分便捷，如京東的家裝白條和蘇寧任性付的家裝分期就是虛擬信用貸款的典型案例。

　　(17) 個人信用的維護需要時間的累積，一個人信用的好壞直接影響到信用價值的高低，充分了解信用的好處和打造個人信用的技巧，才能真正讓信用為己所用，不斷增值。

　　(18) 維護信用還要學(xué)會自我檢視，信用的查詢方式多種多樣，主要有銀行柜臺查征信、自助機查征信、銀行網(wǎng)銀查征信、互聯(lián)網(wǎng)查征信、51信用卡管家查征信等五種信用查詢方式，而且查詢結(jié)果的分析也是需要引起用戶重視的。

　　(19) 信用價值達到較佳的主要技巧則包括謹防不良信用記錄、掌握賬單日和還款日、機智應(yīng)對不良信用記錄、還款應(yīng)達到最低要求、辦理貸款業(yè)務(wù)需謹慎、貸款后需及時歸還、養(yǎng)成查詢信用報告的習慣等。

　　(20) 信用維護需要注意嚴控信用卡可透支額度、睡眠信用卡不可忽視、通過提醒免除信用污點、滯納金可能造成信用污點、套現(xiàn)可救急但救不了窮等事項，否則可能會造成不良的影響。

　　本書由余俊杰編著，參與編寫的人員還有羅嘉蕾、劉勝璋、劉向東、劉松異、劉嬪、劉偉、盧博、周旭陽、袁淑敏、譚中陽、楊端陽、李四華、王力建、柏承能、劉桂花、柏松、譚賢、譚俊杰、徐茜、蘇高、柏慧等人，在此一并表示感謝。由于作者知識水平有限，書中難免存在錯誤和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。

　　

 

編  者  

目錄

第1章  信用決定價值，你的信用值

多少錢？分期、管卡攻略 1

1.1  關(guān)于信用你至少要知道的7個

知識點 2

1.1.1  什么是信用 2

1.1.2  信用的類別 7

1.1.3  信用的層次 13

1.1.4  信用評級 15

1.1.5  信用價值 19

1.1.6  信用的產(chǎn)物 22

1.1.7  信用的發(fā)展趨勢 23

1.2  6個額度告訴你什么是信用價值 24

1.2.1  辦卡額度 24

1.2.2  透支額度 25

1.2.3  臨時額度 26

1.2.4  貸款額度 27

1.2.5  資產(chǎn)抵押額度 28

1.2.6  信用資產(chǎn)額度 29

1.3  人品信用價值：信用是“經(jīng)濟

身份證” 30

1.3.1  一諾千金，信用＝財富 30

1.3.2  人品信用價值 30

1.3.3  跟親戚能借到多少錢 31

1.3.4  跟同學(xué)朋友能借到

多少錢 32

第2章  信用是最大的資本，如何

增值最大化？ 33

2.1  資產(chǎn)增值：資產(chǎn)額度的提升 34

2.1.1  可用額度的增加 34

2.1.2  抵押額度的增加 35

2.1.3  貸款額度的增加 36

2.2  人品增值：信守承諾的保障 37

2.2.1  有借有還 38

2.2.2  提前、多還 38

2.3  信用增值：信用分數(shù)的增加 39

2.3.1  確保你的職業(yè)正當且穩(wěn)定 39

2.3.2  證明你有足夠的資產(chǎn) 40

2.3.3  減少所欠的債務(wù)金額 40

2.3.4  沒有不良貸款記錄 41

2.3.5  各種信用積分要保持好 41

2.4  消費增值：良好的消費習慣 43

2.4.1  用積分消費 43

2.4.2  在免稅店用信用卡購物 44

2.4.3  頻繁刷卡購物 44

第3章  實體信用卡的選擇、辦理、

刷卡、用卡技巧 46

3.1  選擇和辦理：最好的莫過于最

適合的 47

3.1.1  信用卡的選擇 47

3.1.2  辦卡銀行的尋找 53

3.1.3  選卡也能省錢 53

3.1.4  了解4種特色卡 55

3.1.5  辦卡渠道的選擇 59

3.1.6  把握好辦卡時間 60

3.1.7  提升申請成功率 61

3.1.8  4種實用激活技巧 62

3.2  刷卡與用卡：用卡高手是這樣

養(yǎng)成的 63

3.2.1  5種必備刷卡技巧 63

3.2.2  10種必知用卡禁忌 67

3.2.3  一卡在手資金我有 69

3.2.4  等級等于服務(wù)質(zhì)量 69

3.2.5  打造別樣的出行體驗 70

3.2.6  信用憑證不可忽視 71

3.2.7  4個費用節(jié)省竅門 72

3.2.8  獲取更多優(yōu)惠折扣 74

3.2.9  異地存取節(jié)省手續(xù)費 75

3.2.10  境外信用卡消費攻略 76

第4章  實體信用卡的提額、還款、

分期、管卡攻略 77

4.1  提額攻略：掌握技巧，提額其實

很簡單 78

4.1.1  額度百科學(xué)習 78

4.1.2  影響因素盤點 78

4.1.3  各銀行提額技巧 80

4.1.4  提額時間把握 82

4.1.5  避免陷入誤區(qū) 83

4.1.6  提額被拒的原因 84

4.1.7  掌握4種提額技巧 85

4.1.8  臨時提額申請技巧 86

4.2  還款攻略：嚴控還款，絕不當

“卡奴” 86

4.2.1  把握還款日期 86

4.2.2  還款方式選擇 87

4.2.3  還款方式分析 91

4.2.4  外幣還款技巧 91

4.2.5  還款的注意事項 92

4.3  分期攻略：分期消費，你的錢

永遠夠用 94

4.3.1  初識分期付款 94

4.3.2  期數(shù)和手續(xù)費 95

4.3.3  費率數(shù)據(jù)分析 95

4.3.4  100天免息技巧 96

4.3.5  最低還款與分期還款分析 96

4.3.6  分期付款應(yīng)用技巧 97

4.3.7  銀行的專屬分期 98

4.3.8  分期付款的注意事項 98

4.4  管卡攻略：安全用卡，謹防資金

損失 100

4.4.1  密碼與簽名保護 100

4.4.2  安全碼的重要性 101

4.4.3  善用短信通知功能 102

4.4.4  不安全的套現(xiàn)行為 102

4.4.5  網(wǎng)絡(luò)借貸有風險 103

4.4.6  信用卡掛失技巧 103

4.4.7  信用卡防盜刷技巧 105

4.4.8  安全用卡的注意事項 106

第5章  銀行虛擬信用卡的申請、

開通、提額、使用 110

5.1  走進虛擬信用卡 111

5.1.1  初識虛擬信用卡 111

5.1.2  虛擬信用卡的優(yōu)點 112

5.1.3  虛擬信用卡的不足 113

5.1.4  與實體信用卡的區(qū)別 114

5.2  虛擬信用卡的使用步驟 116

5.2.1  申請 116

5.2.2  開通 126

5.2.3  提額 127

5.2.4  使用 128

5.3  各個銀行虛擬信用卡的使用 129

5.3.1  中信網(wǎng)付卡 129

5.3.2  浦發(fā)E-GO卡 132

5.3.3  中行虛擬信用卡 135

5.3.4  建行龍卡e付卡 136

5.3.5  廣發(fā)真情信用卡虛擬卡 142

第6章  網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的申請、

消費、提額、還款 145

6.1  走進網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡 146

6.1.1  初步認識網(wǎng)絡(luò)虛擬

信用卡 146

6.1.2  網(wǎng)絡(luò)虛擬信用卡的特點 146

6.1.3  與實體信用卡的區(qū)別 147

6.2  螞蟻花唄 152

6.2.1  申請 152

6.2.2  消費 155

6.2.3  還款 161

6.2.4  額度 165

6.2.5  優(yōu)惠 168

6.3  螞蟻借唄 172

6.3.1  申請 172

6.3.2  提額 174

6.3.3  使用 175

6.4  京東白條 179

6.4.1  申請 180

6.4.2  提額 183

6.4.3  消費 184

6.4.4  還款 187

6.5  京東金條 188

6.5.1  申請 188

6.5.2  提額 190

6.5.3  使用 191

第7章  借用信用貸款支付買車、

買房、裝修消費 194

7.1  用信用貸款買車 195

7.1.1  用實體信用卡貸款買車 195

7.1.2  實例：建行龍卡購車

分期付 197

7.1.3  用網(wǎng)絡(luò)虛擬信用貸款

買車 199

7.2  用信用貸款買房 203

7.2.1  用實體信用卡貸款買房 203

7.2.2  用信用卡買房的注意

事項 204

7.3  用信用貸款裝修 204

7.3.1  用實體信用卡貸款裝修 204

7.3.2  用網(wǎng)絡(luò)虛擬信用貸款

裝修 205

第8章  維護信用，你的信用價值

可達百萬 209

8.1  你的信用需要一生去守護 210

8.1.1  個人信用終身可用 210

8.1.2  優(yōu)質(zhì)信用的好處 212

8.1.3  不良信用的產(chǎn)生 213

8.1.4  個人信用的打造 215

8.1.5  信用報告內(nèi)容簡析 216

8.1.6  信用信息存多久 219

8.1.7  你的信用由你做主 219

8.2  征信查詢，實時檢視自我 220

8.2.1  查詢要收費嗎 220

8.2.2  誰能查詢你的征信 220

8.2.3  不借貸就不用查征信 221

8.2.4  報告出錯怎么辦 221

8.2.5  銀行柜臺查征信 222

8.2.6  自助機查征信 222

8.2.7  銀行網(wǎng)銀查征信 222

8.2.8  互聯(lián)網(wǎng)查征信 222

8.2.9  51信用卡管家查征信 225

8.2.10  信用查詢結(jié)果分析 227

8.3  信用價值如何達到百萬 229

8.3.1  謹防不良信用記錄 229

8.3.2  5個信用維護技巧 230

8.3.3  掌握兩個重要日期 231

8.3.4  不良記錄的應(yīng)對方式 233

8.3.5  信用維護的注意事項 234