內容簡介

本書是銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力(初級)》的學習輔導用書，具體包括四部分內容：第一部分介紹了銀行業專業人員職業資格考試制度、總結了近幾年真題的命題規律，并針對該考試提出了有效的復習應試策略；第二部分在對歷年考試真題的研究的基礎上全面講解了考試重點、難點內容；第三部分是歷年真題及詳解，根據最新《銀行業法律法規與綜合能力(初級)》教材和考試大綱的要求，對2015年下半年真題的題目從難易程度、考查知識點等方面進行全面、細致的解析；第四部分是模擬試題詳解，按照最新考試大綱及近年的命題規律精心編寫了兩套考前模擬試題，并根據參考教材對所有試題進行了詳細的分析和說明。

本書以銀行業專業人員職業資格考試的考生為主要讀者對象，特別適合臨考前復習使用，同時也可以作為銀行業專業人員職業資格考試培訓班的教輔書以及大、中專院校師生的參考用書。

 

前言

　　

　　為了幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據最新考試大綱、教材和相關考試用書編寫了銀行業專業人員職業資格考試輔導系列：

　　《銀行業法律法規與綜合能力(初級)過關必備》；

　　《風險管理(初級)過關必備》；

　　《個人理財(初級)過關必備》；

　　《公司信貸(初級)過關必備》；

　　《個人貸款(初級)過關必備》；

　　《銀行管理(初級)過關必備》；

　　《銀行業法律法規與綜合能力(中級)過關必備》；

　　《個人理財(中級)過關必備》。

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試的學習輔導書，根據《銀行業法律法規與綜合能力(初級)》考試科目的最新命題規律和特點，總結分析了考試要點，并對難點進行了重點講解。

　　總的來說，本書具有以下幾個特點。

　　1．備考指南剖析考情，解讀命題規律

　　本部分重點介紹了銀行業專業人員職業資格考試，剖析了歷年考試的命題規律，并有針對性地給出了相應的學習方法和應試技巧，以提高考生的應試水平。

　　2．整理考試重點，濃縮知識點精華

　　【考查內容】總體介紹各章考查重點、歷年考試題型等，方便考生從總體上把握全書要點。

　　【備考方法】指明具體的復習思路和學習要點。

　　【框架結構】清晰勾勒出每章的知識輪廓，使考生明確各知識點在整個體系中的地位和作用，形成脈絡分明的復習主線。

　　【核心講義】集聚名師數年的講授經驗和授課精華，濃縮知識點精華。重要考點后附有精選的例題，以近年考題為切入點，重點闡釋各知識點的內在聯系。

　　【過關練習】根據高頻考點，精選習題，選擇習題難度與真題相近，便于考生檢驗學習效果，鞏固知識點。

　　3．精準解析歷年真題，深度解讀考試重、難點

　　本書精選了2015年下半年的真題，按照最新考試大綱、指定教材和法律法規對全部真題的答案進行了詳細的分析和說明。解析部分對相關的知識點進行了系統歸納、總結，以便考生全面掌握和熟悉相關知識點。

　　

4．考前預測緊扣大綱，直擊考點實戰演練

　　本書根據歷年考試真題的命題規律及熱門考點精心編寫了兩套模擬試題，在試題數量、難易程度、出題風格上與考試真題完全相同，緊扣大綱，知識"全"，直擊考點，命題"準"，實戰演練，提高"快"，方便考生檢測學習效果，評估應試能力。

　　同時，購買本書還會享受大禮包增值服務，登錄圣才學習網，刮開所購圖書封面防偽標的密碼，即可享受大禮包增值服務：①20小時視頻課程(價值150元)；②本書3D電子書(價值30元)；③3D題庫【歷年真題+章節題庫+考前押題】(價值30元)；④手機版【電子書/題庫】(價值60元)。本書提供名師考前直播答疑，手機、電腦均可觀看，直播答疑在考前推出(具體時間見網站公告)。

　　與本書相配套，圣才學習網提供銀行業專業人員職業資格考試網絡課程、3D電子書、3D題庫(免費下載，免費升級)。

　　　

　　圣才學習網編輯部

 

目錄　

　　

第一部分  備 考 指 南

 

第一章  考試制度解讀 3

一、考試簡介 3

二、報名條件 3

三、考試科目、范圍和題型 3

四、考試方式 3

五、考試時間和考試地點 3

六、成績認定 4

第二章  命題規律總結 5

一、以填空形式考查教材原文 5

二、通過具體情況考查知識點 5

　　

三、不同形式、多種角度考查同一

考點 7

四、多個考點在同一題目中考查 7

五、計算題考查知識點集中，注意

理解運用 8

六、考察概念、屬性 9

七、考查法律法規中的具體條款 10

第三章  復習應試策略 12

一、學習方法 12

二、應試技巧 13

 

　　

第二部分  核 心 講 義

 

第一章  經濟基礎知識 17

【考查內容】 17

【備考方法】 17

【框架結構】 17

【核心講義】 18

一、宏觀經濟發展的目標 18

二、經濟周期的主要特征 19

三、經濟結構 20

四、我國的行業分類 20

五、行業分析基本內容 20

六、區域發展分析 23

過關練習 24

第二章  金融基礎知識 27

【考查內容】 27

【備考方法】 27

【框架結構】 27

【核心講義】 28

一、貨幣的本質 28

二、貨幣供給與需求的影響因素 28

三、通貨膨脹與通貨緊縮 29

四、貨幣政策 31

五、利息與利率 33

六、外匯與匯率 35

過關練習 36

第三章  金融市場 40

【考查內容】 40

【備考方法】 40

【框架結構】 40

【核心講義】 41

一、金融市場概述 41

二、金融工具 44

三、中國人民銀行 45

四、金融監督管理機構 46

五、金融機構 46

六、自律組織 48

過關練習 49

第四章  銀行體系 53

【考查內容】 53

【備考方法】 53

【框架結構】 53

【核心講義】 53

一、銀行的起源與發展 53

二、銀行的分類與職能 54

過關練習 57

第五章  負債業務 61

【考查內容】 61

【備考方法】 61

【框架結構】 61

【核心講義】 61

一、存款業務 61

二、非存款業務 66

過關練習 67

第六章  資產業務 70

【考查內容】 70

【備考方法】 70

【框架結構】 70

【核心講義】 70

一、貸款業務 70

二、表外資產業務 75

過關練習 77

第七章  中間業務 79

【考查內容】 79

【備考方法】 79

【框架結構】 79

【核心講義】 80

一、中間業務概述 80

二、支付結算業務 80

三、代理業務 81

四、資產托管業務 83

五、代保管業務 83

六、咨詢顧問業務 84

七、銀行卡業務 85

過關練習 87

第八章  理財業務 91

【考查內容】 91

【備考方法】 91

【框架結構】 91

【核心講義】 91

一、理財業務概述 91

二、理財產品 93

三、理財產品銷售管理 95

過關練習 95

第九章  銀行管理基礎 99

【考查內容】 99

【備考方法】 99

【框架結構】 99

【核心講義】 100

一、商業銀行組織架構概述 100

二、西方商業銀行的組織架構 101

三、我國商業銀行的組織架構 102

四、銀行管理的基本指標 103

過關練習 107

第十章  公司治理、內部控制與合規

管理 111

【考查內容】 111

【備考方法】 111

【框架結構】 111

【核心講義】 111

一、公司治理 111

二、內部控制 112

三、合規管理 113

過關練習 114

第十一章  商業銀行資產負債管理 117

【考查內容】 117

【備考方法】 117

【框架結構】 117

【核心講義】 117

一、資產負債管理的對象 117

二、資產負債管理的構成內容 118

三、資產負債管理的策略 119

過關練習 119

第十二章  資本管理 123

【考查內容】 123

【備考方法】 123

【框架結構】 123

【核心講義】 123

一、資本的種類及作用 123

二、資本管理的國際監管標準 125

三、我國銀行業資本監管 126

過關練習 128

第十三章  風險管理 131

【考查內容】 131

【備考方法】 131

【框架結構】 131

【核心講義】 132

一、風險概述 132

二、風險管理的組織架構 134

三、風險管理流程 134

四、風險的分類及管控手段 135

過關練習 138

第十四章  銀行基本法律法規 141

【考查內容】 141

【備考方法】 141

【框架結構】 141

【核心講義】 142

一、《中國人民銀行法》 142

二、《銀行業監督管理法》 143

三、《商業銀行法》 147

四、《反洗錢法》 151

過關練習 152

第十五章  民事法律制度 156

【考查內容】 156

【備考方法】 156

【框架結構】 156

【核心講義】 157

一、民法的基本規定 157

二、物權及擔保的相關法律制度 160

三、合同的相關法律制度 164

四、婚姻法 169

五、繼承法 170

過關練習 171

第十六章  商事法律制度 175

【考查內容】 175

【備考方法】 175

【框架結構】 175

【核心講義】 175

一、公司法律制度 175

二、信托法律制度 177

三、票據法律制度 178

過關練習 181

第十七章  刑事法律制度 184

【考查內容】 184

【備考方法】 184

【框架結構】 184

【核心講義】 185

一、刑法 185

二、金融犯罪概述 186

三、破壞金融管理秩序罪 187

四、金融詐騙罪 190

五、銀行業相關職務犯罪 192

過關練習 193

第十八章  銀行監管體制 197

【考查內容】 197

【備考方法】 197

【框架結構】 197

【核心講義】 197

一、銀行監管起源與演變 197

二、我國的銀行監管框架 198

過關練習 200

第十九章  銀行自律與市場約束 204

【考查內容】 204

【備考方法】 204

【框架結構】 204

【核心講義】 204

一、中國銀行業協會 204

二、職業操守 205

過關練習 215

　

第三部分  歷年真題及詳解

 

2015年下半年銀行業專業人員職業資格

考試《銀行業法律法規與綜合

能力(初級)》真題及詳解 221

答案及詳解 237

　

第四部分  考前預測及詳解

 

銀行業專業人員職業資格考試 《銀行業

法律法規與綜合能力(初級)》

考前預測及詳解(一) 259

答案及解析 273

　

銀行業專業人員職業資格考試《銀行業

法律法規與綜合能力(初級)》

考前預測及詳解(二) 290

答案及解析 304